Порядок страхования предприятия и его имущества

Собственники больших промышленных компаний или малых частных предприятий всегда заботятся о сохранности и сбережении всего имущества.

Однако независимо от налаженного контроля и постоянного обновления базы происходят аварии, катастрофы, природные стихийные бедствия, которые наносят порой катастрофических размеров ущерб зданиям, сооружениям, оборудованию.

Поэтому владельцы бизнеса задумываются над необходимостью обезопасить себя от возможных убытков. Для этого руководители заключают со страховыми компаниями договоры страхования имущества предприятия.

Какое имущество подлежит страхованию?

Следует понимать, что не каждый имущественный объект можно застраховать. По действующим правилам страхования имущества предприятий, которые у страховых компаний практически одинаковые, есть четко определенный перечень объектов, подлежащих страхованию.

Прежде всего, можно застраховать административные помещения, производственное оборудование, хозяйственный инвентарь, мебель, готовую продукцию, транспорт.

Договор страхования имущества промышленных предприятий распространяется на здания и сооружения, внутри которых находятся производственные мощности. Отдельным пунктом можно застраховать объекты незавершенного строительства.

Кроме того, по дополнительным страховым условиям есть возможность застраховать имущество, собственником которого являются другие лица: арендованные помещения, товары, принятые на хранение или для перевозки.

Страховая сумма застрахованного имущества

Исходя из правил страхования имущества предприятий, сумма страховых платежей зависит от стоимости объекта страхования и тарифа. В страховых документах заполняется графа «страховая сумма».

В ней указывается денежный эквивалент, на который застраховано имущество. Именно в пределах этого размера возложена ответственность за покрытие возможных убытков при страховом событии на страховую организацию.

Страховая сумма не может быть больше реальной или действительной цены объекта на день подписания страхового полиса.

Для юридических лиц для определения страховой суммы используют балансовую стоимость имущественных объектов.

Однако учитывая, что в балансовой цене учитывается износ, для более точного определения суммы страхования используют действительную или восстановительную стоимость.

Как правило, такой размер оценки стоимости имущества позволит руководителю предприятия при наступлении страхового случая получить страховую компенсацию в размере, который сможет покрыть убытки.

Страховые риски

Стихийное бедствие и огневые риски – это лишь малая толика тех страховых событий, на случай которых проводится имущественное страхование. Согласно действующим правилам страхования имущества предприятий, «СОГАЗ», как одна из ведущих страховых компаний, берет на себя ответственность при таких страховых событиях:

• огневые события (внезапное возгорание, пожар, воздействие высокой температуры);
• попадание разряда молнии;
• взрыв;
• стихийные события и катаклизмы (буря, смерч, выпадение града, сель, землетрясение, ураган, проседание почвы, наводнение);
• падение самолетов, вертолетов и прочих летательных объектов;
• аварии водопроводных, отопительных и прочих систем, которые обеспечивают производственный цикл;
• незаконные действия посторонних лиц.

Дополнительные риски при страховании имущества

Страховые компании могут предложить за отдельную плату указать в договоре риск «бой стекол».

Этот риск является дополнением к общепринятым рискам, на случай которых проводится страхование, Такая опция актуальна для собственников магазинов, где есть большие наружные витрины и витражи.

Предприятиям, работа которых связана с приемом и выдачей товаров, можно застраховать имущество от повреждения или уничтожения в результате проведения погрузочных или разгрузочных работ.

Исключения из правил имущественного страхования

Независимо от компании существует перечень рисков, в результате которых страховая организация не будет нести ответственности и выплачивать возмещение. К таким событиям относятся любые военные события или народные волнения.

При радиационном заражении или ядерном ударе страховщик также снимает с себя обязательство по выплате страховки.

Террористические события, диверсии или забастовки, которые привели к поломке или иному повреждению застрахованного имущества, также относятся к рискам, за которые страховщики не отвечают по своим обязательствам.

https://www.youtube.com/watch?v=bJXsK5R2M40

Следует обратить внимание, что бесхозяйственное отношение к объектам страхования, которое привело к его порче или уничтожению, не является страховым событием. Точно так же страховая компания имеет право отказать в выплате страховой компенсации, если имущество было повреждено или уничтожено в результате умышленных неправомерных действий страхователя.

Франшиза при страховании имущества

Страховая компания, исходя из действующих правил страхования имущества предприятий и организаций, может предложить установить в страховом договоре сумму, за которую она нести ответственности не будет. Такой размер называется франшизой. Она может быть:

• условной – применяется в том случае, если сумма убытка не больше франшизы;
• безусловной – применяется при любом размере ущерба.

Таким образом, при условной франшизе страховщик выплачивает страховую компенсацию только в том случае, если полученный убыток выше размера франшизы. При применении безусловной франшизы страховая компания независимо от размера начисленной компенсации удерживает из этой суммы размер франшизы.

Страховой тариф и страховые платежи

Размер начисленных страховых премий зависит от вида застрахованного имущества, перечня страховых событий, срока страхования, периодичности уплаты, истории страхования.

У каждой страховой компании существует индивидуальный подход к корпоративным клиентам, поэтому размеры тарифов могут находиться в диапазоне от 0,05 % до 5 % от размера страховой суммы в зависимости от множества рисковых факторов.

Как правило, рассчитанный страховой платеж перечисляется на банковский счет страховой организации одним переводом.

В то же время бывают случаи, когда по договору страхования имущества предприятия страховую премию делят на несколько частей и фиксируют по каждому сроку даты действия договора.

Таким образом, если в установленные документом сроки очередные платежи не поступили на счет страховщика, договор может досрочно прекратить свое действие.

Сроки действия договора и условия его прекращения

Согласно правилам страхования имущества предприятий и организаций, ответственность страховой компании наступает со дня заключения договора, но не раньше, чем поступили страховые платежи на ее расчетный счет. Таким образом, главным условием для начала действия страхового документа является поступление на банковский счет страховщика всей или первой части страховой премии в соответствии с заключенным договором.

Договор прекращает свое действие в результате:

• истечения срока, на который он был заключен;
• неуплаты очередной части страховой премии;
• выплаты всей страховой суммы;
• ликвидации страховой компании;
• решения страхователя;
• полного уничтожения объекта страхования.

Договор страхования имущества предприятий позволит собственнику быть уверенным в завтрашнем дне и заботиться о развитии производственных мощностей, не переживая за возможные последствия от несчастных случаев и природных катаклизмов.

Видео:Страхование имущества (10-11 классы)Скачать

Страхование предприятия и его имущества

В процессе функционирования у каждого предприятия присутствует риск потери или повреждения имущества из-за влияния множества разнообразных факторов, следствием чего может стать приостановка на неопределенное время производственной деятельности, а в самом худшем случае – банкротство компании.

Поэтому руководство организации заинтересовано в способах компенсации понесенного ущерба, то есть в страховой защите при возникновении неблагоприятных ситуаций. Страхование имущества обеспечивает владельцу защиту от порчи или уничтожения материальных ценностей, минимизируя ущерб от имущественных рисков при наступлении непредвиденных событий в процессе хозяйственной деятельности.

Имущество организаций, принимаемое к страхованию

Имущественное страхование распространяется на следующие объекты:

• машины и транспортные устройства (наземного, водного, воздушного пользования);
• инвентарь и оборудование;
• запасы товаров;
• готовая продукция;
• строительство незавершенное;
• сооружения, постройки, здания;
• помещения, а также их отделка, мебель;
• грузы;
• объекты, переданные компании (на хранение, переработку, ремонт).

Не принимаются к страхованию документы, деньги, чертежи, акции, а также сооружения и иные объекты, не являющиеся собственностью организации (страхователя), кроме принятых по отдельному соглашению (для проведения ремонта, перевозки, хранения).

К сведению! Предприятие в первую очередь оформляет страховой договор на объекты и предметы, от которых в значительной степени зависит вся производственно-хозяйственная деятельность компании.

К примеру, организация, занятая разработкой программного обеспечения, предпочтет оформить страховую защиту на компьютеры и иные технические устройства.

Предприятия сельскохозяйственной направленности выберут защиту земельных угодий и урожая от последствий нашествия насекомых-вредителей.

Учитываемые риски при страховании компаний

Страхование организаций подразумевает обеспечение защиты имущества при порче, повреждении или гибели (уничтожения) по причине:

• аварий, включая аварии автотранспортных средств или систем отопления, водопровода, канализации;
• грунтовых подвижек, наводнения, взрыва или пожара;
• воздействия подпочвенных вод или селя;
• грозы (молнии), землетрясения;
• урагана, обвала, оползня;
• противозаконного поведения третьих лиц.

Выбираемые организацией риски зависят от видов и особенностей деятельности, географического расположения и различных специфических критериев, характерных для конкретного производства.

При образовании страховой ситуации страхователь должен предпринять доступные ему меры по спасению застрахованного объекта и незамедлительно уведомить о происшествии страховую организацию, а также подготовить необходимые документы для обращения за страховым возмещением.

https://www.youtube.com/watch?v=VU3gs5OEYCg

Часто одновременно с имущественными рисками предприятие оформляет защиту от финансовых рисков, т.е. потерь при остановке производственного процесса из-за порчи (уничтожения) имущества в виде недополученной прибыли, постоянных издержек, некоторых налогов (не зависящих от производственных результатов).

При этом учитывается только финансовый ущерб, образовавшийся по причине наступления страховой ситуации.

К примеру, если при наводнении оказались затоплены производственные помещения и прервался процесс производства, то финансовые потери предприятия не будут покрываться компенсацией при отсутствии страхования от риска наводнения.

Страховая оценка объектов и возмещения

При страховании имущества компании участниками сделки в ходе согласования устанавливается размер страхования, но его максимальное значение не может превышать фактической стоимости объекта на момент подписания соглашения.

Оценка объектов производится в рамках следующих значений:

• по балансовой (остаточной) оценке, не превышающей цену их восстановления на дату утери (гибели), оцениваются основные фонды;
• по себестоимости (фактической), рассчитываемой с учетом цен собственного производства, реализации, среднерыночных, учитываются оборотные средства;
• по реальному расходованию средств (материальных, трудовых) на дату страховой ситуации исчисляется строительство незавершенное.

Имущество, не принадлежащее к собственности страхователя и полученное от иных организаций, учитывается как застрахованное из расчета его стоимости, подтверждаемой документально при приеме-передаче, но не более фактической его стоимости без износа.

Для каждого отдельного варианта риска установлены тарифы по исчислению страховой премии, которые дифференцируются по:

• типу экономической деятельности предприятия;
• целевому предназначению имущества;
• условиям противопожарной безопасности.

При годовом страховании от всех рисков базовые тарифы составляют в среднем 0,15% — 1,5 % страховой суммы.

К сведению! При расчете премии учитываются как тарифы, так и понижающие/повышающие коэффициенты.

К примеру, наличие у предприятия установки видеонаблюдения или штатных охранников снизит сумму, которую предприятие должно оплатить страховой организации.

Отсутствие заградительных решеток на окнах офиса, слабые дверные запоры, замки и контур электропроводки могут стать причиной страховой ситуации. Поэтому при их наличии сумма страхового платежа возрастет.

Компенсация при страховой ситуации выплачивается по уничтоженному или получившему повреждение имуществу, принадлежащему самой организации и переданному ей на временное хранение или пользование.

Методика подсчета ущерба в значительной степени связана с видом деятельности страхователя. Средняя величина ущерба при уничтожении объекта определяется в сумме его страховой стоимости (без учета остатков, которые могут быть использованы в дальнейшем) и затрат страхователя по спасению объекта в ходе страхового происшествия и после такового.

Размер возмещаемого урона в отношении получившего повреждение объекта равен затратам страхователя на его спасение и доведение до пригодного к дальнейшему использованию состояния после страховой ситуации.

Оплата страховой компенсации не производится при возникновении ряда форс-мажорных обстоятельств, связанных с террористическими актами, военными действиями и изъятием имущества по решению государственных структур.

К сведению! Также не подлежит оплате урон от страховой ситуации в результате неосторожного или умышленного поведения страхователя, воздействия стандартных факторов при эксплуатации объекта (коррозии, трения, гниения) или его использования в режиме испытания или эксперимента.

Порядок процедуры и особенности договора об имущественном страховании

Отношения по имущественному страхованию в РФ регулируются Гражданским Кодексом РФ (гл. 48), законом о страховом деле (ФЗ № 157, 31.12.1997), нормативными документами Федеральной службы, касающимися страховой деятельности.

https://www.youtube.com/watch?v=cEDof0G0tYk

Согласно законодательным и нормативным положениям порядок страховой сделки заключается в оформлении соответствующего договора.

Собственность самого страхователя оформляется основным договором, а имущество, полученное от иных организаций, оформляется по дополнительному договору.

Дополнительный документ заключается лишь при наличии действующего основного договора, при этом срок второго документа не может быть больше периода действия основного документа.

Внимание! Соглашение признается вступившим в силу от дня первой оплаты страхователем страхового взноса, если в тексте документа не указано иное (ст. 957 ГК РФ). Факт оформления сделки удостоверяется полисом (страховым свидетельством) или сертификатом.

Соглашение оформляется только в письменном виде, несоблюдение указанного условия влечет недействительность сделки (ст. 940 ГК РФ).

К моменту подписания документа об имущественном страховании участники сделки должны прийти к единому мнению в отношении:

• имущества (предметов), принимаемого в качестве объекта страхования;
• характеристики ситуаций, на случай которых заключается сделка;
• страховой суммы;
• времени действия договоренности.

К сведению! Не разрешено оформление сделок по страхованию противозаконных интересов, в том числе затрат, которые страхователь осуществил по принуждению (в целях освобождения заложников), ущерба от пари, участия в играх или лотереях.

Страховые организации предлагают предприятиям возможность заключения сделок по одному виду риска или по комплексной программе, учитывающей все потенциальные риски для предприятия. По желанию клиента в некоторые страховые случаи (опции) могут быть исключены или добавлены иные важные для компании ситуации.

Комплексная программа может быть выгодна предприятию за счет одновременного оценивания рисков и оформления документации по всем их видам, что делает возможным использование понижающих коэффициентов по тарифам.

Видео:Страхование имущества: что нужно знать каждому?Скачать

Страхование имущества предприятий и организаций

Страхование имущества предприятий: риски, объекты, особенности, условия, Втб страхование – один из лучших страховщиков России

Пожар, залив водой, кража и другие непредвиденные обстоятельства могут привести к частичной или полной утрате имущества.

Когда речь идет об имуществе предприятия, то такой ущерб может стать причиной простоя производства, сокращения заработной платы персонала, дополнительных расходов на покупку нового оборудования, снижению прибыли или даже крупным убыткам.

Страхование имущества предприятий станет оптимальным решением, которое позволит сократить потери и обезопасить свое производство от непредвиденных ситуаций. Стоимость полиса составит от 0,15 до 1,5%, что вполне приемлемо для большинства юридических лиц.

Страхование имущества предприятий: покрываемые риски

Страховые программы данного вида предлагаются сегодня большинством российских компаний.

Правила страхования имущества предприятий предусматривают предоставление покрытия на следующие группы рисков:

• огня, прямого попадания молнии,
• воды (подтопления, аварии водопроводной сети, срабатывания системы пожаротушения),
• взрыва (в большинстве случаев — газа и соответствующего оборудования),
• стихийных бедствий любого характера (ураган, наводнение, град, оползни, землетрясение, засуха),
• злоумышленных действий посторонних лиц (кражи, вандализма),
• повреждения стеклянных элементов фасада, интерьера,
• падения опор, фонарей, деревьев, прочих предметов,
• наезда автомобиля или иного транспортного средства.

Наиболее частыми из перечисленных выше рисков являются повреждение огнем и водой. Они обязательно  включаются в договор страхования имущества предприятий. Остальные риски оговариваются отдельно и включаются в перечень только по желанию страхователя.

https://www.youtube.com/watch?v=eZiXujUqdQY

Кроме стандартного списка страховых случаев, страховщики предлагают такие варианты, как защиты на случай сбоя или поломки оборудования, порчи сырья, продуктов и другие особые ситуации, которые могут иметь место на конкретном производстве.

Объекты страхования

Оптимальным вариантом страхования имущества предприятий является обеспечение покрытия для производственных помещений, складов и офисов, включая все имеющееся оборудование, предметы обстановки, мебель.

Объектами страхования могут выступать:

1. любые строения и помещения;
2. недостроенные здания и конструкции;
3. инженерные сети;
4. оборудование, инвентарь, техника любого вида;
5. мебель;
6. сырье, заготовки, готовые изделия, товары;
7. наличные деньги, которые хранятся в сейфах или кассе;
8. не используемые, но хранящиеся на территории предприятия транспортные средства;
9. земельные участки;
10. рекламные щиты, вывески, осветительные приборы и другое имущество, размещенное на фасаде и экстерьере здания.

Страхование имущества предприятий и организаций оформляется комплексно или на отдельные объекты, которые выберет страхователь. На сегодняшний день можно застраховать любую часть объекта, включая определенные части конструкции здания или конкретный вид инженерной сети.

Особенности страхования

Перед заключением договора клиенту стоит как следует изучить все нюансы. Правилами предусмотрена выплата компенсации в случаях повреждения имущества или объекта, но имеются некоторые исключения.

Например, в возмещении ущерба будет отказано, если сам владелец виноват в порче или утрате своей собственности. Нередки случаи, когда сотрудники пожарной инспекции предупреждают организацию о неисправности сигнализации или электропроводки, но должные меры по устранению проблемы не принимаются.

Если в результате неисправности начнется пожар и имуществу будет нанесен ущерб, страховая компания имеет право отказаться выплачивать денежное возмещение, так как возгорание произошло из-за халатности руководства объекта.

Во избежание недоразумений и спорных ситуаций при наступлении каждого страхового случая требуется подтверждение экспертов.

Такие заключения выдаются:

• сотрудниками МЧС – в случае пожара, любого вида стихийного бедствия, удара молнии,
• сотрудниками полиции – при совершении кражи (некоторые страховщики выплачивают компенсацию, только если было заведено уголовное дело),
• сотрудниками газовой службы – когда ущерб был нанесен в результате взрыва оборудования, работающего на данном топливе.

Перед заключением договора страховщик осматривает и оценивает страхуемое имущество. Он может выставить особые требования владельцу, связанные с хранением вещей, состоянием цехов, складов, другими обстоятельствами, которые способны повлечь за собой страховой случай (возгорание, затопление и другие) и заставить его принять меры для снижения рисков.

Одной из особенностей этого вида страхования является то, что покрытие распространяется не только на собственность самого страхователя, но также на те объекты, которые были арендовано, взяты в прокат или лизинг.

Условия страхования имущества

Страховой период можно выбрать любой. Обычно это 1-12 месяцев, но допустимы варианты заключения страхового договора сразу на 2-3 года.

Если владелец хочет застраховать свое имущество, а затем передать его в пользование  другой организации до завершения периода страхования, выбирается краткосрочный вариант.

Полис оформляется на 1 год, но при смене владельца страхователю возвращается часть уплаченной ранее премии. Из годового взноса вычитаются расходы на услуги экспертов и предоставление услуги за прошедший период.

Страховую сумму устанавливает сам владелец, иногда для более точного определения стоимости имущества приглашается профессиональный оценщик. Разные компании предлагают свой тариф на данный вид страхования, но примерный диапазон цен  составляет от 0,5% до 1,5%  от общей стоимости, указанной в полисе.

https://www.youtube.com/watch?v=5zHS0JV4vwM

На величину страховой премии могут влиять различные факторы, повышающие риск наступления страховых случаев.

К ним относятся:

• число рисков,
• степень износа оборудования,
• наличие и состояние системы безопасности,
• нахождение вблизи объекта опасного производства,
• географические особенности местоположения предприятия,
• квалификация персонала,
• наличие и размер франшизы,
• прочие факторы.

Оплату услуги можно производить следующими способами:

• единовременный платеж;
• в рассрочку: половина страхового взноса платится сразу, половина – в течение 3 месяцев со дня выдачи полиса;
• ежеквартально: при этом размер платежей необязательно должен быть одинаковым.

При длительном сотрудничестве с одним страховщиком постоянные клиенты могут иногда рассчитывать на некоторые льготы. Например, отдельные компании дают скидку страхователям, если по прежним полисам не производились выплаты по страховым случаям.

Статистика показывает, что российские предприниматели все чаще стали обращаться к страховым компаниям для защиты своего имущества по примеру своих западных коллег. Страхование имущества юридических лиц рассматривается сегодня как оптимальный вариант предупреждения крупных денежных потерь.

Сравнительно небольшой взнос может гарантировать предприятию или организации стабильность и стабильную поддержку в непредвиденных ситуациях и позволит быстро справиться с потерями в случае пожара или другого чрезвычайного происшествия.

В качестве дополнительного стимула организациям и предприятиям к страхованию имущества можно рассматривать установленные действующим российским законодательством налоговые льготы. Наличие полиса необходимо для получения кредита и взаимодействия с иностранными инвесторами.

Втб страхование

Подходить к выбору компании для получения услуги имущественного страхования следует ответственно и серьезно. Главный критерий – хорошая репутация, которая гарантирует предприятию надежную поддержку в экстренной ситуации.

Условия и покрываемые риски в большинстве компаний одинаковы. Поэтому важно, чтобы страховщик своевременно и добросовестно выполнял свои обязательства по выплате компенсации в случае причинения ущерба.

Одной из таких надежных компаний является Втб страхование. Она ведет свою деятельность уже 18 лет и входит в десятку лучших российских страховщиков. У компании максимальный рейтинг надежности. В рамках имущественного страхования она предлагает комплексные программы для крупных предприятий  и малого бизнеса.

Данный страховщик практикует индивидуальный подход к каждому клиенту. Для каждого предприятия составляется своя программа с подходящими под его специфику условиями. Также предоставляются консалтинговые услуги, обеспечивается перестраховочная защита.

Клиентами Втб страхование становятся предприятия и организации самых разных родов деятельности: транспортные, промышленные, финансовые, торговые, строительные, энергетические и другие. Страховщик работает и с крупными, и с небольшими фирмами.

Компания имеет филиалы в 50 городах нашей страны, куда можно обратиться за получением услуги по страхованию имущества и другим продуктам, оформить полисы, проконсультироваться у специалиста по любым вопросам.

Видео:Что такое страхование и зачем оно нужно? | Moliyaviy savodxonlik | Молиявий саводхонликСкачать

Страхование имущества, договор страхования, имущество юридических и физических лиц, добровольное и обязательное, стоимость страхования имущества

Страхование имущества – защита имущественных интересов владельцев недвижимости, транспортных средств, произведений искусства, товаров, грузов, оборудования, инвестиций, при наступлении определенных событий (пожар, затопление, техногенные катастрофы, кражи, стихийные бедствия).

Компенсация материального ущерба производится за счет денежных фондов, формируемых из денежных взносов собственников имущества. Страхование имущества для физических лиц носит добровольный характер, для юридических часто предписывается законодательством.

Подразумевает полное или пропорциональное возмещение убытков.

Договор страхования имущества

Договор страхования имущества заключается между владельцем и страховой компанией. Перед оформлением контракта обычно производится оценка стоимости объекта страхования. Страховая сумма не может быть больше действительной стоимости объекта на момент подписания договора.

Срок заключения контракта – от одного года и более с ежегодным перерасчетом стоимости имущества и размера платежей. Физические и юридические лица могут застраховать полную или частичную стоимость объекта. Возможно страхование одного и того же имущества у разных страховщиков.

Общая сумма компенсаций в этом случае не должна превышать стоимость объекта.

https://www.youtube.com/watch?v=nbhYicTeBcE

Законодательством предусмотрены нормы обязательного и добровольного страхования имущества юридических лиц. Обязательному страхованию подлежит имущество, находящееся в собственности государства, объекты повышенной опасности, залоговые ценности, транспорт, приобретенный в кредит или по договору лизинга.

Договор страхования может быть оформлен как на все имущество комплекса, так и на отдельные его части. Возмещение ущерба юридическому лицу выплачивается только в том случае, если предприятие не виновно в наступлении страхового события. Наличие страхового случая должно быть подтверждено документально.

Страхование имущества физических лиц

Обязательное страхование имущества физических лиц законом не предусматривается, но часто заключение такого договора – обязательное требование банков при выдаче ипотечных кредитов, займов на приобретение автотранспорта.

По статистике, лишь 3% физических лиц в РФ страхуют собственное имущество. В Европе и США договоры страхования имущества заключает 90% владельцев. Страховые выплаты покрывают полную стоимость утраченных или часть стоимости поврежденных материальных ценностей.

Максимальная сумма выплат зависит от оценочной стоимости объекта, лимитов, франшизы и других факторов.

Добровольное страхование имущества

Добровольное страхование имущества подразумевает заключение договора со страховщиком по инициативе компании — владельца материальных ценностей.

Законодательные акты, регулирующие этот вид страхования – Законы РФ «О страховании» от 27 ноября 1992 года, «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 10.12.2013.

Для организаций расходы по добровольному страхованию, в соответствии с законодательством РФ, включаются в состав расходов, связанных с производством и реализацией, как прочие расходы. Добровольное страхование имущества всегда ограничено по срокам условиями договора.

Обязательное страхование имущества

Обязательное страхование имущества предусмотрено законодательством РФ для юридических лиц. Оно предусматривает правовую защиту государственного, личного, лизингового, залогового, арендного имущества.

Возмещение ущерба предусматривается для всего имущественного комплекса или отдельных его частей. Договор страхования включает в себя типовой список рисков, который в некоторых случаях может быть дополнен.

Условия страхования имущества установлены в Правилах страхования, зарегистрированных в государственных органах. Договор всегда должен освещать вопросы:

• страховая ответственность;
• страховая оценка и суммы;
• правила и порядок возмещения ущерба.

Стоимость страхования имущества определяется договором, заключаемым между страховщиком и страхователем. Она зависит от нескольких факторов: оценочной стоимости материальных ценностей, степени их износа перечня рисков, размера суммы возмещения, величины франшизы.

Приблизительный размер стоимости можно определить с помощью онлайн калькуляторов. Точная величина определяется при обращении физических и юридических лиц в страховую компанию для заключения договора.

Страховщики предлагают разные условия, разнообразные типы страховых полисов, из которых граждане или компании могут выбрать оптимальные, соответствующие их целям.

Правила страхования имущества

Правила страхования имущества физических и юридических лиц устанавливаются законодательством РФ и страховыми компаниями. Часто отличаются для юридических и физических лиц. В них содержатся:

• общие положения,
• разъяснение принятой терминологии,
• порядок заключения договора,
• объекты страхования;
• сроки;
• тарифы;
• перечень условий возмещения ущерба,
• виды рисков,
• принципы определения стоимости имущества, франшизы, размера ущерба и объемов страховых выплат,
• порядок осуществления выплат;
• ответственность сторон;
• порядок разрешения споров и другие положения.

Классификация имущественного страхования

В страховом бизнесе принята классификация имущественного страхования по категориям клиентов, типам объектов, разновидностям рисков, условиям. Эти виды страхования указываются в лицензии, выдаваемой страховщику для осуществления деятельности. Различают такие типы страхования имущества:

• добровольное и обязательное;
• физических и юридических лиц;
• транспортное, строений (домов, дач, гаражей, участков, цехов, объектов незавершенного строительства), сельскохозяйственное (насаждений, животных, техники, транспортных средств), имущества граждан, имущества организаций.

Программы страхования имущества и жилых помещений

Страховые компании разрабатывают различные программы страхования имущества и жилых помещений. Благодаря им каждый страхователь может подобрать для себя оптимальные условия защиты имущественных интересов, возмещения ущерба.

Правительством и муниципальными органами разрабатываются специальные льготные программы, делающие страхование доступным для всех слоев населения, повышающие привлекательность этого вида услуг и социальную защищенность населения.

Финансовые организации разрабатывают программы страхования имущества при ипотечном кредитовании, передаче объектов в лизинг.

Страхование объектов недвижимого имущества

Отношения страхования объектов недвижимого имущества распространяются на здания, помещения, строения, участки, комплексы, принадлежащие физическим и юридическим лицам. Владелец может застраховать весь объект или его часть.

Физические лица страхуют недвижимость добровольно, для юридических лиц — предусмотрена процедура обязательного страхования. Сумма, условия и метод возмещения зависят от системы страховой ответственности. Страховая сумма не может быть выше оценочной стоимости объекта.

Договор предусматривает полное или частичное возмещение ущерба, возникшего в результате наступления страхового случая.

Видео:Страхование жилья | КАК? | ЗАЧЕМ? | И что нужно знать о страховании?Скачать

Страхование предприятия: условия. Страхование юридических лиц

Увы, но в этом мире никто не защищен от рисков. Для большинства людей страхование связано непосредственно с самим человеком или его имуществом вроде дома или автомобиля.

Но есть ещё множество аспектов этого дела, которые известны относительно узким слоям населения. Одно из них — это страхование юридических лиц.

Что оно собой представляет? Какие нюансы здесь существуют? Эти, а также ряд других вопросов и будут рассмотрены в рамках этой статьи.

Общая информация

Считается, что страхование предприятия должно осуществляться по нескольким направлениям. Общая совокупность различных полисов и продуктов необходима для гарантирования полной защиты бизнеса от рисков.

Что может выступать в качестве объекта страхования? Это имущество, товарные запасы, финансовые риски. Следует также внимательно обговорить условия, при которых считается, что наступает страховой случай.

Если к этому подойти халатно, то есть шанс, что организация ничего не получит при возникновении проблемы.

https://www.youtube.com/watch?v=TMOutDuCPGI

Это наиболее известный и популярный подход. Он подразумевает страхование зданий и сооружений. Хотя можно обойтись отдельными конструктивными элементами, где проложены неотъемлемые коммуникации. Если расширять этот вариант, то включают также элементы внешней и внутренней отделки. Не следует забывать и про страхование оборудования.

Хотя здесь, как правило, оговаривается ряд ограничений. Так, в случае наличия внутренних дефектов или неправильной эксплуатации, рассчитывать на возмещение убытков не приходится. По умолчанию, страхование оборудования осуществляется на случай возникновения пожара, мощной стихии или иных общепринятых рисков.

Но если используются сложные и дорогие машины, то целесообразно расширить их защиту ещё и на вариант внутренней поломки.

Чаще всего эту услугу используют компании, торгующие в розницу. Ведь основные активы компании – это непосредственно имеющиеся товарные запасы. И если они будут потеряны, то потенциально это может даже привести к банкротству. Хотя не обязательно, что всё следует рассматривать именно с такой точки зрения.

Так, этот вариант интересен ещё и производственным предприятиям, у которых есть большое количество материалов и сырья на складах. Ведь в случае оползня или пожара велика вероятность, что они будут потеряны. А это существенно ударит по возможностям производить продукцию.

Тогда как страхование от пожара, или оползня, или другого форс-мажора позволяет получить суммы денег, что помогут остаться на плаву.

Страхование финансовых рисков

Лица, ведущие предпринимательскую деятельность, или высшие управленческие кадры часто желают оградить себя от потенциально проблематичных моментов. Для многих таковыми являются финансовые риски.

В данном случае страхование предприятия направлено на компенсацию возможных неплатежей от покупателей, банкротства поставщиков, посредников и прочих субъектов. Следует отметить, что сам по себе этот продукт является полезным и надежным.

Но если существует нестабильная экономическая и политическая ситуация, то страховые компании предпочитают не вести деятельность на таком рынке, поскольку это чревато чрезмерными потерями.

Страхование сотрудников организации

Есть довольно большое количество видов бизнеса, где главный актив – это люди. Поэтому делается всё, чтобы в случае напасти поддержать их и обеспечить более быстрое восстановление в строю. Условно здесь существует два направления. Первое – это медицинское страхование.

Оно создаётся для покрытия расходов на госпитализацию, медикаменты, лечение, оплату услуг специалистов и прочее. Второе направление – это страхование людей от несчастных случаев.

Базовый пакет включается в себя то, что происходит на рабочем месте, а расширенный и то, что вне его.

Важные моменты

Допустим, что нужно уменьшить риск в чем-то. Были проведены переговоры, и договор страхования предприятия готовится к заключению. На что необходимо обратить внимание для обеспечения надежности? Первоначально следует корректно и полно описывать имущество, что страхуется.

Информация, которая запрашивается со стороны организации, с которой заключается договор, должна быть максимально детализированной и достоверной. Почему? Допустим, наступил страховой случай.

И если станет понятно, что существуют значительные несоответствия реального положения вещей и предоставленных ранее данных, то это может повлечь отказ выплачивать выплаты возмещения.

Давайте рассмотрим небольшой пример. У нас есть несколько складов, где находится обработанная древесина в виде досок. При этом только на одном есть система тушения пожаров.

При заключении договора об этом следует упомянуть, а не обобщать и говорить, что она установлена на объекте.

Иначе будет осуществлено страхование от пожара, но когда возникнет неприятная ситуация и выяснится, что система есть не везде, а только в одном месте, то компания откажется возмещать ущерб, поскольку её ввели в заблуждение.

Поэтому необходимо предоставлять всю информацию, что позволит максимально точно отобразить всю картину объекта, что страхуется. Если проявить к этим моментам недостаточно внимания, то в случае возникновения риска предприятие получит неприятность в виде невозможности получения ожидаемого возмещения.

Сумма выплат

Следует серьезно подойти и к деньгам, которые будут выплачиваться в случае возникновения проблем. Необходимо выбрать актуальное значение, но не брать планку слишком высоко, иначе придётся вносить значительные суммы, которые не факт что окупятся.

https://www.youtube.com/watch?v=cAReaG7lgRM

Как пример – при страховании недвижимости требования к выплате могут быть сформированы как стоимость строительства идентичного объекта в текущий момент, где включен его проект, материалы, работы и услуги.

Это позволит при возникновении проблемы не искать нужные суммы, а сразу приступить к восстановлению. Страхование товаров может оперировать среднемесячной стоимостью запасов на складе за последний год.

Чтобы учесть инфляцию, можно дополнительно предусмотреть в договоре увеличение суммы на 10-20% на протяжении срока действия договора.

Итак, чаще всего страхование юридических лиц подразумевает защиту:

1. Зданий, сооружений, их внутренних коммуникаций, элементов отделки и стеклянных поверхностей.
2. Машин и оборудования.
3. Производственного инвентаря.
4. Различных перевозочных средств (например контейнеров).
5. Материально-производственных запасов, готовой продукции, сырья.
6. Объектов незавершенного строительства.
7. Средств вычислительной техники.
8. -, теле-, видео-, фотоаппаратуры.
9. Библиотечного фонда, печатных изданий, технологической документации.
10. Памятников истории, архитектуры и культуры, предметов и документов, что представляют ценность, драгоценные металлы и прочее.
11. Наличных средств.
12. Иного.

А от чего осуществляется страхование предприятия? Вот небольшой перечень популярных вариантов:

1. От пожаров, взрывов, ударов молний.
2. От действий стихийных явлений.
3. От повреждений водой.
4. От кражи с проникновением, разбоя или грабежа.
5. От действия третьих лиц.
6. От падения летательных аппаратов.
7. От наездов наземных транспортных средств.
8. От внезапного разрушения здания.
9. От дефектов материалов, ошибок при их конструировании, изготовлении и монтаже.
10. От воздействия электрического тока.
11. Иных обстоятельств, но только по соглашению сторон.

Как видите, причин осуществить страхование юридических лиц есть довольно много.

Заключение

В статье было рассмотрено страхование предприятия, что оно собой представляет, какие виды есть, что и от чего защищают.

Не следует забывать, что это ознакомительная статья, и более детальную информацию о специфике работы сможет предоставить специалист компании, которая занимается рисками.

Он расскажет детально про правила страхования имущества предприятий, товарных запасов, сотрудников, а также специфику взаимодействия с компанией, с которой планируется сотрудничество.

🔥 Видео

Страхование юридических лицСкачать

Страхование имущества: недвижимости, домашнего имущества, титульное страхованиеСкачать

Пособие к действию по краже электронных ДС с банковских счетов и псевдо пенсий.Скачать

СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА: СТОИМОСТЬ И СПРОССкачать

ВЕБИНАР: Страхование имущества юридических лицСкачать

Курс лекций "Cтрахование". Лекция 3: Три вида страхованияСкачать

Страхование собственного имущества - HausratversicherungСкачать

Виды страхования: Добровольное страхование имуществаСкачать

ДОГОВОРЫ: хранения/страхования/личного страхования/имущественного страхования/коммерческой концессииСкачать

Для чего нужно страхование? // Какие виды добровольного страхования существуют? 14+Скачать

Что такое страхование?Скачать

Ипотечное страхованиеСкачать

Страхование имущества юридических лиц | Преимущества обращения к брокеру при страховании имуществаСкачать

Принцип страхования | Отзыв лицензии | Страхование жизни | Имущества | Ответственности | ИсключенияСкачать

ОНЛАЙН СТРАХОВАНИЕ КВАРТИРЫ ДОМА ИМУЩЕСТВА #6Скачать

Страхование ответственности | Договор страхованияСкачать