Кредитование ИП. Особенности получения кредита для предпринимателя

Развитие интернет-проекта требует финансовых вложений. Деньги можно накопить или одолжить, можно постараться обходиться только заработанными средствами, не изымая их из оборота.

В этой статье мы рассмотрим способ финансирования бизнеса заемными средствами.

В помощь индивидуальным предпринимателям банки разрабатывают специальные программы кредитования, разберемся с их видами и условиями.

Особенности кредитования ИП

Основные направления работы банков — физические и юридические лица.От первых требуется наличие трудовой книжки и справки о доходах, от вторых — отражение дохода и оборотов по всем правилам ведения бухгалтерского учета.

ИП — это промежуточный вариант: и справку о доходах сам себе не выдашь, и сложной бухгалтерии с отчетами нет. Если все-таки остановиться на программах кредитования физических лиц, можно воспользоваться альтернативными схемами подтверждения платежеспособности, в которых участвуют:

• загранпаспорт с отметками о пересечении границы за последние 12 месяцев;
• полисы добровольного медицинского страхования;
• использованные авиабилеты;
• документы на право собственности движимым и недвижимым имуществом;
• выписки с активных дебетовых счетов;
• договора депозитных вкладов.

Но оформив кредит на себя, как на физическое лицо, вы автоматически лишаетесь возможности сформировать кредитную историю для ИП и воспользоваться программами обслуживания малого бизнеса.

В классическом варианте требования к индивидуальным предпринимателям сводятся к:

• наличию зарегистрированного по нормам российского законодательства бизнеса;
• возрасту заемщика в пределах 23 — 60 лет;
• возможности предоставить в залог ценное имущество или финансового поручителя;
• длительным срокам существования проекта.

Виды кредитов для ИП

Основной сегмент кредитования ИП — краткосрочные и среднесрочные ссуды. Быстрое оформление, быстрая выдача и быстрый возврат.

Банки делают ставку на оборачиваемость средств, клиент — на простую процедуру, прозрачные условия, отсутствие лишних этапов.

Для работы с малым бизнесом, к которому относятся ИП, создаются отдельные подразделения. Банку так проще учитывать специфику, разрабатывать востребованные продукты, сохранять длительные отношения.

Учтите, банк нуждается в вас, как в клиенте, нисколько не меньше, чем вы в нем, как в финансовом партнере. Не стоит принимать предложение, если оно не устраивает вас условиями, ставками, тарифами, сроками и т.д. Всегда ищете то, что выгодно и удобно вам.

Индивидуальный предприниматель может столкнуться с такими видами кредитов:

• овердрафт;
• кредитная линия;
• беззалоговые экспресс — программы;
• микрокредитование;
• кредиты под залог недвижимости/автомобиля.

Овердрафт — краткосрочный нецелевой кредит, прикрепленный к основному расчетному счету. По сути — это возможность уходить в минус по дебетовому счету.

Устанавливается несколькими способами:

1. Как фиксированная сумма.
2. Как процент к остатку по счету.

Например, у вас есть самый обычный дебетовый счет в банке. Вы активно его используете, регулярно проводите через него платежи, оплачиваете РКО и т.д.

Когда у вас появляется необходимость в кредитных средствах, банк в первую очередь анализирует именно этот текущий счет — среднемесячные или среднегодовые обороты.

Лимит овердрафта по первому способу определяется в момент подписания договора на РКО либо высчитывается по итогам длительной отчетной даты — год, полугодие.

При втором способе лимит будет плавающим и зависеть от остатков на конец предыдущего месяца. Процентное выражение овердрафта в различных банках может существенно отличаться.

https://www.youtube.com/watch?v=E2Y6dd9X-yI

Фиксированного графика погашения овердрафт не имеет, проценты за его использование взимаются из поступающих на текущий счет средств, а тело закрывается единоразово при наличии необходимой суммы на счету или по письменному поручению владельца счета.

Кредитная линия бывает двух видов: возобновляемая и невозобновляемая.

Классический пример возобновляемой линии — кредитная карточка, по которой все средства, возвращенные на счет, снова становятся доступными практически в тот же день.

Невозобновляемая линия имеет траншевую схему выдачи: 1 или 2 раз в месяц, через определенные промежутки времени.

Например, вы планируете создать мини-склад для своего интернет — магазина и поставщик предлагает вам оплачивать товары в рассрочку. Тогда вам выгоднее оформлять именно траншевый кредит — ведь на те деньги, которые вам еще не выдали не насчитываются проценты, они не включаются в расчет ежемесячного платежа.

Экспресс-кредитование дает возможность в короткие сроки без залога и часто без поручителей получить необходимую сумму. Цена за скорость — повышенная процентная ставка, разовая комиссия от 1,5 — 2%, оплата страховки и т.д.

При первичном обращении возможно банк потребует основательно подтверждения платежеспособности, и проведет глубокий анализ бизнеса. Для постоянных клиентов с положительной историей такие кредиты действительно оформляются в кротчайшие сроки и с достаточно выгодными условиями. Максимальные суммы лимитов в разных банках колеблются от 300 000 до 1 000 000 руб.

Микрокредитование — разновидность экспресс-программ, позволяет получать небольшие суммы (от 150 до 400 000 руб.) по упрощенной процедуре. Подойдет для краткосрочных целей в качестве срочной финансовой поддержки.

Оформление кредита под залог недвижимости/автомобиля начинается с оценки предмета залога. Далее банк устанавливает максимальный размер кредита: 60 — 70% от оценки.

Так как этот сектор кредитования для банков является наименее рискованным, в нем предлагаются самые выгодные ставки, пониженные комиссии, упрощенная процедура анализа бизнеса.

Однако сама процедура согласования и оформления занимает от 5-7 дней до нескольких недель.

Обращение в банк

Обращаться в банк для получения кредита необходимо в регионе регистрации ИП.

Самый оптимальный вариант — оформление кредита в банке, в котором открыты ваши основные текущие или карточные счета. В этом случае банк может ограничиться минимальным пакетом документов, предложить выгодные процентные ставки или льготные условия обслуживания.

На что банки обращают внимание в первую очередь?

1. Финансовое положение заемщика.
2. Кредитная история.

Убедившись, что вы не имеете просроченной кредиторской задолженности перед поставщиками или банками, что сфера деятельности вашего интернет-проекта легальная и перспективная, банк приступает к детальному анализу предоставленных документов.

На момент обращения в банк у вас должны быть готовы следующие документы:

• свидетельство о регистрации в ЕГРИП;
• свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
• налоговые декларации за 6 месяцев или 3 отчетные даты (в зависимости от системы налогообложения);
• квитанции об уплате налогов;
• выписки о движении денежных средств и остатках на расчетных счетах;
• первичная документация (при наличии) — договора, накладные от поставщиков и т.д.

Так как индивидуальный предприниматель отвечает по своим обязательствам собственным имуществом, банк обязательно поинтересуется, каким имуществом вы владеете: ликвидными считаются квартиры, земельные участки, и частные дома.

Еще одно требование банка — от даты регистрации ИП должно пройти не менее 4 — 6 месяцев. Некоторые банки требуют от 1 года. Подразумевается, что все это время ведется хозяйственная деятельность, бизнес функционирует и имеет стабильное развитие, рентабельность, прибыльность.

Подстрахуйте себя поручителем. Наличие поручителей для многих банков рассматривается как существенный фактор снижения рисков. Поручитель несет финансовую ответственность наравне с заемщиком, поэтому также подтверждает свою платежеспособность, имущественную обеспеченность и т.д.

Стоимость кредита для ИП

Стоимость кредита для ИП складывается из:

• процентной ставки;
• комиссии за выдачу;
• расходов на оформление (оценка, нотариус);
• ежемесячных комиссий;
• ежегодного страхования предмета залога, жизни заемщика.

Беззалоговые кредиты проигрывают в размере процентной ставки, но не имеют расходов на оформление. Залоговые кредиты стоят значительно дешевле, но сопровождаются дополнительными расходами и сбором объемного пакета документов.

https://www.youtube.com/watch?v=OAXQBJmyN-g

Несмотря на все сложности организации и ведения собственного бизнеса в интернете, индивидуальные предприниматели всегда могут рассчитывать на поддержку со стороны банков. Банки как никто заинтересованы, чтобы ваше дело жило и процветало. Широкий спектр кредитных программ дает возможность и удачно стартовать, и вовремя расшириться, и подстраховаться на случай нестабильной прибыльности.

Чтобы больше узнать о кредитных программах банка и принципах их работы, читайте мои статьи «Кредитные карты» и «Что грозит за просрочку кредита».

Видео:Кредит для ИП на развитие: какие банки дают?Скачать

Особенности выдачи кредитов наличными ИП и владельцам бизнеса

Получить кредит наличными для ИП и владельцев бизнеса по программам финансирования физлиц несколько сложнее, чем наемным работникам.

Это связано со спецификой анализа их доходов, а также с тем, что для кредитования частников и юрлиц используются специальные программы финансирования малого и среднего бизнеса.

Но в тоже время при определенных условиях они могут воспользоваться потребительским нецелевым займом.

Далеко не каждый банк предоставляет нецелевые кредиты наличными без залога и поручителей частным предпринимателям и владельцам бизнеса. ИП не дают кредиты в банках, потому что такие ссуды считаются более рискованными.

В соответствии с условиями договора предприниматели не могут использовать потребительский кредит в своей деятельности. Однако обязательная проверка расходов по нецелевым займам отсутствует, и банк не может проверить, куда именно были потрачены деньги.

 Нередко бывает ситуация, что предприниматель тратит потребительский кредит на убыточный бизнес, а затем возникает просрочка.

Второй преградой для кредитования наличными ИП и бизнесменов является необходимость анализа их бизнеса с целью расчета платежеспособности. К сожалению, не всегда сотрудники отдела кредитования физлиц обладают достаточными знаниями для анализа финансовой отчетности и бизнеса юрлиц и предпринимателей.

Если же банк осуществляет кредитование предпринимателей, то перед тем как обратиться за финансированием, им следует учесть следующие нюансы, оказывающие значительное влияние на решение кредитора:

1. Деятельность должна быть прибыльной.
2. В финансовой отчетности должен быть указан доход, достаточный для обслуживания кредита и ведения бизнеса.
3. Получить кредит предпринимателям, которые ведут деятельность менее 1 года, очень проблематично.
4. Сотрудник банка обязательно посетит место ведения бизнеса и ознакомится с бухгалтерией клиента.

Следует отметить, что если частник только начал свою деятельность, вполне логично, что отчетность у него будет плохая: небольшая выручка, отсутствие дохода.

Все это плюс большая вероятность «прогореть» делает кредитование предпринимателей, которые начинают бизнес с нуля, практически невозможным. Однако у них все же выход есть.

Начинающий бизнесмен может взять деньги в долг по программе кредитования физлиц.

Получить наличные в долг предприниматели могут как по программам кредитования физлиц, так и по финансовым продуктам, которые предназначены для бизнеса.

Потребительские кредиты для физических лиц

Потребительские займы могут оформить не только наемные работники. Многие банки в своих условиях указывают на возможность кредитования владельцев бизнеса и частных предпринимателей, но только при наличии достаточного уровня дохода и отсутствии просроченной задолженности.

Если же подобные условия отсутствуют, тогда предприниматель может попробовать взять деньги по программе кредитования физических лиц без подтверждения дохода. Итак, чаще всего без справок о доходах оформляются:

• кредитки;
• нецелевые потребительские кредиты как с залогом, так и без залога.

Подобные программы потребительского кредитования наличными по двум документам есть в активе «Россельхозбанка», «Совкомбанка», «ОТП Банка».

Получить же кредитку на основании минимального пакета документов можно, например, в банке «Уралсиб».

Однако, обращаясь за подобным кредитом, следует учесть, что по таким финансовым продуктам процентная ставка выше, а максимальная сумма и срок действия договора меньше.

Специальные программы банков для ИП

Кроме потребительских программ, частники могут воспользоваться специальными финансовыми продуктами, разработанными для представителей малого и среднего бизнеса. Например, кредиты наличными без проверки целевого использования оформляет Сбербанк по программе «Доверие» или «Совкомбанк» по программе «Денежный кредит Суперплюс».

С их помощью частные предприниматели или владельцы бизнеса могут взять в долг достаточно большую сумму денег и потратить их на любые цели, в том числе на закупку материалов, сырья и т.д. В отличии от потребительского кредитования, здесь заемщикам не придется давать обязательство, что они не будут направлять деньги в оборот.

https://www.youtube.com/watch?v=Rv_iKUe00U0

Условия финансирования частников и владельцев бизнеса зависят от способа, с помощью которого они хотят взять деньги в долг. Так, если они планируют воспользоваться программой кредитования для физлиц без подтверждения доходов и трудоустройства, их ожидает:

1. Повышенная процентная ставка.
2. Минимальная сумма кредита.
3. Небольшой срок действия договора.

Программа финансирования, где полностью анализируется и проверяется бизнес предпринимателей, намного лучше, ведь в таком случае риски кредитора меньше. Банки, изучив доходы потенциального заемщика, могут дать в долг больше денег, под низкий процент и на более длительный срок.

На перечень документов оказывает влияние способ финансирования. Если предприниматель планирует взять потребительский кредит по программе, где нужно всего лишь два документа, тогда от него потребуется только паспорт и один из документов на выбор:

• СНИЛС;
• загранпаспорт;
• водительские права;
• именная банковская карта.

Когда же он обращается в банк как частный предприниматель, в таком случае он должен принести:

• паспорт;
• выписку из ЕГРИП;
• лицензии и разрешения (при наличии);
• финотчетность на последнюю отчетную дату или поквартально за целый год с отметками налоговой;
• платежные поручения или квитанции, подтверждающие оплату налогов;
• договора с ключевыми контрагентами.

Владельцам бизнеса понадобится предоставить учредительные документы по юрлицу, документы на директора и главного бухгалтера, протокол собрания участников, а также другие документы по требованию кредитора.

Рекомендации предпринимателям

Перед тем как взять деньги в долг, частным предпринимателям следует определиться, куда им лучше обращаться – в отдел кредитования физлиц или малого и среднего бизнеса. Помочь сделать правильный выбор может кредитный калькулятор. С его помощью они могут рассчитать ориентировочный платеж по действующим программам кредитования и выбрать среди них самую выгодную.

Повысить шансы на кредит можно за счет:

• поручительства или залога;
• хорошей финансовой отчетности;
• большого опыта ведения бизнеса.

Также банки лояльней относятся к предпринимателям, которые у них обслуживаются или после заключения договора переведут к ним свои обороты.

Если сравнивать скорость оформления кредитов, то по программам финансирования физлиц деньги получить удастся намного быстрее, чем при обращении за кредитом в отдел малого и среднего бизнеса.

Поэтому, когда предприниматель срочно нуждается в деньгах, ему следует подавать заявку на потребительский кредит наличными.

Но здесь есть и другая сторона медали: условия кредитования по специальным продуктам, разработанным для предпринимателей, выгоднее за счет меньшей процентной ставки, длительного срока погашения.

Относительно же частников, которые только начали вести свой бизнес, то им можно порекомендовать поискать программы кредитования физлиц, где не нужно документально подтверждать доходы. К сожалению, других вариантов взять деньги в долг на бизнес, у них просто нет.

Видео:КРЕДИТ НА БИЗНЕС. Где брать кредит на бизнес? Точка, Тинькофф, Сбер, ВТБ, Альфа / Кредит на бизнесСкачать

Как ИП взять потребительский кредит: документы, условия

Любой наемный сотрудник может взять кредит, просто подтвердив размер и стабильность своей зарплаты справкой с места работы. Но возможно ли оформление займа предпринимателем? Да, но сначала ему также нужно подтвердить, что доход стабилен. Допускают ли банки потребительский кредит для ИП и как происходит кредитование?

Главное условие, выдвигаемое банком при выдаче кредита, – это платежеспособность заемщика. Индивидуальный предприниматель должен предоставить доказательства стабильности его доходов.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности.

Однако эти документы не могут отразить уровень получения доходов ИП в будущем, и, скорее всего, банк откажет в выдаче средств.

Как быть? Зная, какие требования выдвигают банки к потенциальным заемщикам, предприниматель может проанализировать их и обратиться за получением кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=hnTAce9ewHg

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности.

Для оценки платежеспособности ИП каждый банк разрабатывает специальные программы, применяя индивидуальный подход к каждому заемщику, и детально рассматривает результаты его деятельности.

Перед тем как выдать разрешение на кредит, банк оценивает:

1. Уровень доходов ИП: размер выручки, сумму ежемесячных налогов, чистую прибыль.
2. Кредитную историю: отсутствие просроченных платежей, своевременную уплату налогов, активное пользование кредитами, отсутствие любой компрометирующей информации.
3. Имущество, которое может послужить залогом. Также у вас должен быть поручитель.
4. Срок ведения бизнеса: он должен быть не менее 1 года, а фактическая деятельность – не меньше 6 месяцев.
5. Соблюдение организацией правовых норм и отсутствие любых административных или уголовных правонарушений.

Если ИП имеет стабильную прибыль, не имеет задолженности по кредитам в других банках, своевременно платит налоги и зарплату работникам, является добросовестным заемщиком с «хорошей историей», банк не будет иметь претензий и выдаст кредит.

Большинство ИП используют упрощенную систему налогообложения (УСН) и для получения кредита должны подготовить бухгалтерскую и финансовую отчетность. Чтобы доказать свою надежность и подтвердить платежеспособность, вы должны предоставить полный пакет документов.

Документы для получения кредита:

1. Оригинал и копия паспорта.
2. Свидетельство о государственной регистрации ИП.
3. Копии налоговых деклараций за последний отчетный период.
4. Выписку из ЕГРИП, выданную не более 1 месяца назад.
5. Справки из налоговой службы о расчетных счетах, которые открыты на имя предпринимателя в банках.
6. Справка об отсутствии задолженности.

При оформлении кредита банк может потребовать дополнительную документацию. Это может быть перечень имущества, техники и транспорта, находящихся в собственности – всего, чем владеет предприниматель. В отдельных случаях банку нужно будет предоставить складские справки, копии кассовых книг, прайсы, документацию о размере оборотных средств в других банках, счета-фактуры и др.

Виды кредитования

Сегодня банки предоставляют такие виды кредитов:

• экспресс-кредит;
• кредит на развитие малого бизнеса;
• потребительский кредит.

Экспресс-кредиты

Данный кредит может получить любой предприниматель. Его оформление займет немного времени, а для получения средств необходим минимальный пакет документов. Экспресс-кредиты оформляются в магазинах, торговых центрах и филиалах банков.

При получении такого кредита не требуется подтверждать доход. Но минус в том, что деньги выдаются под большой процент, а получить вы сможете не более 100000 рублей.

Кредит на развитие малого бизнеса

Для поддержки и развития малого бизнеса многие банки разрабатывают специальные программы кредитования.

Чаще всего кредит выдается на:

• расширение ассортимента товаров;
• приобретение техники, оборудования, транспорта;
• разработку новых направлений деятельности ИП.

Для того чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса, необходимо:

• иметь положительную финансовую отчетность;
• подтвердить платежеспособность;
• работать в статусе ИП не менее 1 года на территории РФ;
• иметь хорошую кредитную историю.

Программы для развития малого бизнеса предусматривают выдачу больших сумм на срок до 5 лет. Однако многих предпринимателей не устраивает большая процентная ставка – от 24 до 27%.

Потребительский кредит

Потребительский кредит для ИП предусматривает выдачу значительных сумм под небольшие проценты. Главное его отличие от экспресс-кредита – обязательное подтверждение доходов.

Условия для получения средств:

1. Для получения суммы в размере до 100000 рублей требуется полный пакет документов, подтверждающих прибыльность и стабильность дохода.
2. Для получения суммы свыше 100000 рублей необходимо найти поручителя.
3. Для получения суммы свыше 500000 рублей нужен залог, это может быть ваша недвижимость.

Следует обратить внимание, что при оформлении потребительского кредита нужно указывать конкретные цели, на которые требуются средства. Это может быть поездка, ремонт, получение образования и др.

https://www.youtube.com/watch?v=KZJ0edRNePU

Если в запросе на кредит вы укажете, что средства требуются на начало и развитие собственного бизнеса, банк вам откажет.

Если в запросе на кредит вы укажете, что средства требуются на начало и развитие собственного бизнеса, банк вам откажет.

Банки разрабатывают множество программ, позволяющих взять кредит на удобных для вас условиях. Перед визитом в банк изучите все нюансы получения кредита. Заемные средства дают вам возможность расширить бизнес или заключить договоры на новые крупные проекты, не отвлекая средства из оборота компании.

Видео:Как ИП получить кредитСкачать

Кредиты индивидуальным предпринимателям

[Скрыть]

Индивидуальные предприниматели считаются особыми субъектами рыночной экономики, в связи с тем, что они являются как физическими лицами, так и владельцами бизнеса, ведущими предпринимательскую деятельность, преследуя при этом цель получения материальной выгоды.

Данная двоякость субъекта при получении им кредита может помочь и повлиять на ситуацию в позитивном плане или же помешать, создав некоторые трудности.

Принимая решение о предоставлении кредита, в первую очередь, банк стремится наиболее полно, а главное, верно, оценить материальный потенциал кредитуемого, а именно – насколько у него устойчивая прибыль и сможет ли он регулярно и исправно производить выплаты банку по кредиту.

Кроме этого, кредитная организация учитывает не только нынешнюю, но и будущую прибыль индивидуального предпринимателя. В таком случае дают ли индивидуальным предпринимателям кредит?

Для данного субъекта доступно несколько классических видов кредитования, среди которых:

кредит на развитие бизнеса,

экспресс-кредит,

кредит на пополнение оборотных средств.

Отличительные особенности выдачи кредитов ИП от кредитования обычных физ. лиц

Кредитование ИП имеет множество нюансов, которые учитывает сбербанк кредит для предпринимателей при оформлении.

Так, при получении потребительского кредита обычным физическим лицом, имеющим постоянную работу и регулярный доход, банку не сложно оценить цели, для которых берется кредит через интернет – для бытовых нужд, таких как ремонт, для обучения детей или же для отпуска – на поездку и т.д.

Но дают ли индивидуальным предпринимателям кредит? При кредитовании ИП кредитной организации намного сложнее оценить реальное финансовое положение заемщика и проанализировать его цели заема. Это существенно увеличивает возможные риски банка и для того, для предотвращения которых банк зачастую отвечает ИП отказом.

Кроме этого, сложность заключается в том, что доход ИП фактически никак нельзя проверить и удостовериться в его регулярности в то время как у обычных работающих физических лиц доход-зарплата легко подтверждается справкой о доходах для кредита с места работы.

Особенности оформления кредитов для ИП

Особенностью ИП является то, что его прибыль находится в прямой зависимости от успешности и эффективности его текущей деятельности.

В Сбербанк кредит для предпринимателей предполагает обязанность заемщика предоставить отчеты по управленческой и бухгалтерской деятельности предприятия, содержащие достоверную информацию.

Попробует ответить на вопрос о том, как взять кредит предпринимателю.

Особенности выдачи кредита индивидуальному предпринимателю

Банки предоставляют кредит лишь тем индивидуальным предпринимателям, которые осуществляют свою деятельность не менее 6 месяцев. По условиям некоторых банков продолжительность предпринимательской деятельности должна быть не менее 12 месяцев. При получении кредита ИП может быть несколько вариантов развития событий:

Кредитная организация может проигнорировать факт обращения индивидуального предпринимателя за заемом в качестве физического лица, что может быть связано с особенностями внутренней политики банка, в рамках которой ему выгодно, чтобы ИП взял займ на учреждение и развитие бизнеса в качестве физического лица.

Дают ли индивидуальным предпринимателям кредит в ином случае?

В основном кредитные организации четко разграничивают потребительское кредитование физических и юридических лиц. В связи с этим в условиях банка прописано, что при выдаче потребительского кредита заемщик не должен иметь статус ИП. Ему следует брать кредит в качестве юридического лица. Так же заемщик не должен иметь статус иностранного гражданина для оформления кредита.

Специальные кредитные программы для ИП

Кредиты сбербанка для индивидуальных предпринимателей сопровождаются специальными программами, в которых учитываются особенности как потребительского кредитования, так и кредитования юридических лиц. Для принятия решения банку требуются от ИП те же документы, что и предусмотренные для потребительского кредитования, к которым добавляется отчетность о ведении бизнеса.

Классические кредиты доступные ИП

Экспресс-кредит. Кредит на развитие бизнеса – кредит для начинающих предпринимателей Сбербанк предоставляет достаточно охотно. Кредит на пополнение оборотных средств – предоставляет Сбербанк кредит для предпринимателей. Вне залога может быть выдана сумма до 300 000 рублей.

Но как взять предпринимателю кредит на более существенную сумму? В этом случае потребуется специальное залоговое обеспечение или же поручители, которые обеспечат кредитору возвращение предоставленной суммы.

Обеспечение по кредиту в данном случае проявляется в том, что кредитная организация вправе реализовать всё заложенное имущество, если предприниматель нарушит регулярность осуществления платежей по кредиту или же потребовать у поручителей заемщика погашения его задолженности.

С целью развития бизнеса кредит для начинающих предпринимателей Сбербанк снабжает специальными банковскими кредитными программами, созданными именно для этих целей.

Чаще всего они выдаются на продолжительное время и предполагают схему погашения кредита, специально разработанную для каждого отдельного ИП, учитывая особенности его бизнеса. При оформлении подобных инвестиционных займов самым важным условием выдачи кредита является – качественно составленный реальный бизнес-план.

Основные преимущества и виды кредитов для ИП

Кредиты Сбербанка для индивидуальных предпринимателей, предоставляемые на короткий период времени, позволяют быстро устранить, возникшие в бизнесе ИП, проблемы.

Для данных целей специально создано экспресс-кредитование, по условиям которого банком будет принято решение в кратчайшие сроки от двух до трех дней, а при выдаче универсального кредита решение принимается около недели.

В целях обеспечения состоятельности заемщика для погашения кредита при возникновении небольших задержек зачисления денежных сумм на расчетный счет можно использовать овердрафт, являющийся крайне удобной опцией в данных условиях.

Как взять кредит предпринимателю, используя овердрафт?

Овердрафт представляет собой особый вид банковского кредита, рассчитанный на заемщиков, имеющих статус юридического лица.

Данный кредит заключается в том, что если заемщику не дается кредит в его привычном виде, то предоставляется возможность использовать для оплаты лишь деньги, имеющиеся в данный период времени на расчетном счету предпринимателя. Овердрафт позволяет ему оперировать для оплаты суммами большими, чем находящимися на счету.

Данный вид кредита применяется кредитной организацией только если банком установлено, что деятельность предпринимателя является достаточно успешной, а доход, поступающий на расчетный счет заемщика – регулярный, что позволяет предпринимателю оплачивать заем денежными суммами с расчетного счета, которые больше имеющихся там в данный момент. В случае переплаты ниже нуля на расчетном счету заемщика фиксируется в качестве отрицательной суммы, пределом которой является дно овердрафта, достижение которого предполагает прекращение погашения долгов. Данный предел кредитная организация определяет индивидуально для каждого ИП, анализируя его среднемесячный оборот средств на расчетном счету. Так, в сбербанк кредит для предпринимателей «Бизнес-Овердрафт» позволяет заиметь денежную сумму при ее нехватке на расчетном счете для произведения необходимых расходных операций. В ходе кредитования овердрафт может изменяться кредитной организацией по ее усмотрению в случае снижения оборотов денежных средств на счету предприятия или по просьбе предпринимателя – при их увеличении. Зачастую составляются договоры, предполагающие регулярный пересчет овердрафта за определенный период времени. Еще одной особенностью кредитования ИП является то, что при формировании графика погашения им кредита банком зачастую принимается во внимание сезонность деятельности ИП. В этом случае прописывается порядок, в рамках которого платежи, погашающие основную сумму кредита и процентов по нему разрешается вносить во время сезонной работы предпринимателя.

https://www.youtube.com/watch?v=nc4gFyPvXmU

Кредит на развитие бизнеса – кредит для начинающих предпринимателей Сбербанк позволяет решать проблемы финансирования модернизации производства, сделать бизнес более масштабным или создать и развить в рамках предприятия новые направления его деятельности.

Итоговая сумма по кредиту и возможность экономии для ИП Теперь попробуем проанализировать как взять кредит предпринимателю и при этом сэкономить. Сумма кредита предполагает сумму основного кредита, комиссию за его выдачу и проценты за использование предоставленных по кредиту сумм.

Величина комиссии чаще всего равна 1-2%. Размер процентов зависит от вида кредита. Самыми дорогими считаются кредиты без залога, предполагающие оплату 25-30% годовых. При этом на процентной ставке ИП можно выгодно сэкономить, выбрав специальную целевую кредитную программу. Данные кредиты дешевле на 2-3%.

Кредиты с залогом предоставляются под 20-25% годовых. При наличии поручителей процентная ставка по займу снижается на 1-2%. Следует отметить, что с данной точки зрения в сбербанк кредит для предпринимателей является достаточно выгодным.

Изъяны кредитования ИП Существенным недочетом является то, что любые кредиты сбербанка для индивидуальных предпринимателей отличаются от обычных высокой стоимостью.

Кроме этого, оформление кредита для ИП на серьезную сумму предполагает предоставление банку пакета документов, полностью характеризующих деятельность предпринимателя. Также не следует забывать о сложностях при оформлении залога и поиске поручителей.

Значительно затрудняет и затягивает процесс оформления онлайн ИП кредита оценка имущества, переданного в залог, так как чаще всего оно оценивается кредитной организацией значительно ниже его рыночной стоимости, а сумма кредита не может превышать сумму займа.

Помимо этого сами предприниматели, стараясь сократить величину налоговых сумм, занижают размеры активов своего предприятия, уменьшая этим сумму предоставляемого кредита.

на тему: ипотечные кредиты предпринимателям от Сбербанка

Видео:НЕЛЕГАЛЬНЫЙ способ получить КРЕДИТ для бизнеса! #бизнес #маркетплейс #кредиты #банкСкачать

Потребительский кредит для ИП — 8 банков, условия и документы

В статье собраны условия 8 банков для получения потребительского кредита индивидуальным предпринимателям, процентные ставки, срок кредитования и документы для получения. А также рекомендации по увеличению шансов на получение кредита ИП.

В каком банке взять потребительский кредит для ип

В таблице представлены кредитные предложения банков для ИП.

Особенности потребительского кредита

Потребительский кредит — денежные средства, которые предоставляются физическому лицу на какие-либо цели под определенный процент на обозначенный период времени.

Индивидуальный предприниматель — физическое лицо, которое имеет право осуществлять предпринимательскую деятельность с целью получения прибыли. Таким образом, кредит ИП как физ. лицу выдается после подтверждения предпринимателем платежеспособности, как и кредит для работников ИП.

https://www.youtube.com/watch?v=ScjydT7SYiY

К документам, подтверждающим доходы ИП, можно отнести бухгалтерскую и управленческую отчетность, которая отражает уровень дохода, облагаемого налогом. Документально прибыль ИП всегда занижена, что не позволяет кредитору в полной мере оценить платежеспособность заемщика.

На что можно потратить

ИП может взять средства на следующие нужды:

• развитие бизнеса;
• покупку оборудования;
• модернизацию производства;
• расширение производственной, торговой площади;
• другие.

Однако, стоит отметить, что потребительский кредит для предпринимателей выдается только для развития существующего бизнеса. Для реализации бизнес-идей следует обратиться к государственным программам. Как можно заметить, основное отличие потребительского займа для ИП состоит в цели кредитования — деньги должны быть направлены на развитие бизнеса, а не на личные нужды.

Преимущества потребительского кредита

Банки предлагают достаточно большое количество различных кредитных продуктов для индивидуальных предпринимателей, но потребительский займ является одним из самых востребованных. Почему?

• Во-первых, требуется минимальный пакет бумаг. Предоставлять все документы, которые подтверждают финансово-хозяйственную деятельность ИП, не обязательно.
• Во-вторых, даже если ваше ИП имеет отрицательный результат экономической деятельности, вам могут дать деньги;
• В-третьих, с физических лиц банковские организации не имеют права взимать комиссию за проведение операций, как с юридических;
• В-четвертых, такой займ — одно из наиболее выгодных кредитных предложений на данный момент для ИП. Процентная ставка по нему невысокая.

Есть конечно и недостатки, например: страховка для одобрения, залог при крупных суммах или необходимость поиска поручителя в некоторых случаях. Максимальная сумма одобрения зависит от банковской организации, кредитной истории заемщика, региона и может достигать 6 млн. рублей. При необходимости сумму можно увеличить, обеспечив залог в виде транспортного средства, недвижимости и другого.

Особенности получения ПК без справок и поручителей

Для получения средств банка ИП необходимо собрать пакет документов. Последние служат доказательством того, что предприниматель сможет вернуть одолженную сумму.

Банк будет проверять следующие показатели деятельности индивидуального предпринимателя:

• объем выручки за определенный период;
• размер налоговых выплат, которые производит ИП ежемесячно;
• величину прибыли за определенный период.

Кроме того, специалисты обязательно проверит вашу кредитную историю: к моменту подачи заявления вы не должны иметь просроченных долгов и каких-либо спорных ситуаций с кредиторами. Также не должно быть и проблем с законом: деятельность ИП должна соответствовать законодательству РФ.

Кстати, следует знать, что займ выдаётся только ИП, которые были официально зарегистрированы не ранее 12 месяцев до момента подачи заявления. Если вы хотите взять большую сумму, обеспечив ее залогом или поручителем, то банку будет интересно и ваше имущество.

Если вы не имеете проблем с кредиторами и законом, своевременно выплачиваете налоги и существуете больше года, то без проблем получите деньги. Если же вам все-таки отказали в них, можно воспользоваться другим кредитным предложением.

Виды кредитов

Банки предлагают также следующие кредитные продукты:

• Экспресс займы — позволяют предпринимателю быстро получить денежные средства. Для получения, как правило, не нужно подтверждать доходы ИП. Однако, экспресс кредитование отличается сравнительно небольшими суммами (обычно не превышает 100 тысяч рублей) и высокими процентными ставками;
• Кредитование на развитие малого и среднего бизнеса (целевой) — позволяет предпринимателям получить в долг крупную сумму. Для этого предпринимателю придется собрать документы о результатах финансово-хозяйственной деятельности ИП, чтобы банк смог оценить платежеспособность предпринимателя. Также ИП не должен иметь проблем с кредиторами и своевременно выплачивать все налоги. Важно четко обозначить цель, на которую будут использованы заемные денежные средства. Недостатком данного банковского продукта являются высокие процентные ставки (до 30%).

Потребительский займ является золотой серединой между быстрым кредитованием и на цели бизнеса.

https://www.youtube.com/watch?v=bGydBFbjKXY

Наиболее весомым преимуществом ПК является пониженная процентная ставка, при этом максимально возможный размер заемных средств не уступает бизнес-программам. Но будьте готовы к тому, что при займе крупной суммы с вас потребуют залог в виде имущества или попросят найти поручителя (как правило, при сумме от 100 тысяч рублей).

В случае с ПК, вы будете обязаны подтвердить свои доходы, в отличие от использования экспресс-займов. Это займет время, но позволит сэкономить на процентной ставке.

Виды потребительских кредитов

Банки предлагают разные условия по потребительскому кредитованию. Но в целом все предложения можно разделить на три большие группы по условиям предоставления:

• без залога и поручителей — наиболее выгодный вариант. Однако, он имеет ряд ограничений: максимальная сумма займа ограничена небольшой суммой, срок кредитования уменьшен. Кроме того, кредит без справок и поручителей смогут взять только ИП с кристально чистой кредитной историей и не имеющие задолженностей по налоговым выплатам;
• с поручителем, который позволяет вам увеличить сумму, а также расширить сроки предоставления денежной суммы;
• с залогом. Залог необходим при сумме от 1 миллиона рублей. В качестве него может выступать недвижимость, транспортные средства и другая собственность. Взять потребительский кредит с предоставлением залога проще всего.

Документы

Чтобы получить займ, ИП должен подготовить следующие документы:

• паспорт владельца бизнеса (копии заполненных страниц и оригинал);
• свидетельство регистрации ИП;
• налоговую и бухгалтерскую отчетность за последний год;
• выписку из ЕГРИП (срок действия составляет 1 месяц);
• справку о расчетном счете;
• справку об отсутствии неоплаченных долгов.

Это обязательный пакет документов, который предприниматель должен предоставить. Однако, банковская организация может запросить и дополнительные документы: перечень имущества, счета, прайсы и другое.

Как повысить шансы на получение кредита

Как было уже сказано выше, банку очень сложно получить представление о платежеспособности предпринимателя, отсюда и вытекают многочисленные отказы. Но есть несколько правил, которые позволят вам увеличить шансы на получение денег:

• подавайте заявку в тот банк, с которым сотрудничаете.Будет проще оценить уровень вашего реального дохода, если все денежные операции проводятся через данного кредитора. Однако, позаботьтесь о том, чтобы ваши счета на момент подачи заявления были оплачены;
• предоставляйте все возможные документы, которые могут доказать вашу платежеспособность;
• обеспечьте залог: в этом случае отказы поступают гораздо реже;
• оформляйте договор страхования. Да, за него вам придется заплатить, но он гарантирует банку возврат средств, а вам — получение их получение;
• ведите предпринимательскую деятельность «чисто», своевременно вносите кредитные взносы и налоги. Хорошая кредитная история — залог получения денежных средств.

Что делать, если в выдаче денег отказано?

• Во-первых, существуют банки, которые не выдают потребительские займы индивидуальным предпринимателям. В этом случае вам следует обратиться в банк, дающий потребительский кредит ИП.
• Во-вторых, если вам не выдали средства, как ИП, то вы можете подать заявление на их получение в качестве физического лица.
• В-третьих, если причиной отказа стала кредитная история, то следует отправить запрос в организацию, из которой поступил отрицательный отзыв. Часто банки совершают ошибки. В этом случае заявление будет пересмотрено в вашу пользу.
• В-четвертых, при отказе по причине недостаточных доходов, следует воспользоваться помощью поручителя или внести в качестве залога ваше имущество. Как правило, это значительно смягчает условия получения денег.

🎦 Видео

Льготный кредит по 7 годовых для бизнеса и самозанятыхСкачать

Как получить кредит для бизнеса в 2023 без залогаСкачать

Как взять кредит для ИП и как его отдавать?Скачать

Оформляем кредит для бизнеса с нуля. Кредит для ИП с плохой кредитной историей, мошенники, факторингСкачать

🔥КАК ВЗЯТЬ ВЫГОДНЫЙ КРЕДИТ ДЛЯ БИЗНЕСА | БИЗНЕС С НУЛЯ В РЕГИОНАХ | БИЗНЕС ИДЕИ 2024 | брокер X11Скачать

Урок 16. Анализ бизнеса в 1С:УНФ. Финансовый результатСкачать

Условия льготных кредитов для бизнеса от марта 2022Скачать

Кредит наличными для ИП сегодня, тестируем Альфа-БанкСкачать

Кредит для индивидуального предпринимателя. Как не получить отказ в кредитеСкачать

Кредит для ИП или как и где взять кредит на развитие бизнесаСкачать

Кейс: дали кредит ИП, который только что зарегистрировался #кредит #кредитподзалогСкачать

Кредит на бизнес с нуляСкачать

Как получить кредит для малого бизнеса от государства: виды кредитов и документы для полученияСкачать

Как Получить Онлайн Кредит до 30 млн тенге для ИП в OnlinebankСкачать

Кредит для ИП в Альфа банке. Особенности и преимуществаСкачать

Деньги на бизнес от государства в 2022 годуСкачать