Пропали деньги с расчётного счёта. Что случилось?

Пропали деньги с расчётного счёта. Что случилось? Расчётный счёт
Содержание
  1. С банковских счетов даугавпилчан пропадают деньги
  2. Непридуманные истории
  3. Как вернуть свои кровные?
  4. По следам банковских пропаж
  5. Сбербанк пропали деньги со счета
  6. Что делать, если с карты сбербанка пропали деньги
  7. Что делать, если с карты сбербанка пропали деньги?
  8. Могут ли мошенники снять деньги со сберкнижки через онлайн
  9. Что делать если со счета в банке украли деньги? | Информационный портал
  10. Шаг 2. Кража
  11. Шаг 3. Общение с банком после кражи
  12. Шаг 4. Поход в милицию
  13. Шаг 5. Кто поможет? Только суд
  14. Списание средств с расчётного счёта. Что делать?
  15. Вероятные причины пропажи денег со счёта
  16. Блокировка банковского счета налоговыми органами
  17. Можно ли пользоваться заблокированным расчетным счетом
  18. Когда налоговые органы блокируют счет неправомерно
  19. Как разблокировать расчетный счет
  20. Арест счета по решению суда или судебных приставов
  21. Как происходит арест денег на счету
  22. Снятие ареста
  23. Аннулирование лицензии у банка
  24. Как вернуть незаконно списанные со счета деньги?
  25. 1) «Семен-Семеныч…»
  26. 2) «С глаз долой — из сердца вон! А симочку я оставлю…»
  27. 3) «У меня голова дырявая…»
  28. 4) «Ловись, рыбка!»
  29. Как обезопасить себя при использовании онлайн-банка и банковских карт?
  30. Что делать, если со счета незаконно списались деньги?
  31. Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей. Образцы претензий
  32. 📸 Видео

Видео:При переводе по СБП деньги списались, но никуда не зачислились | РЕШЕНИЕСкачать

При переводе по СБП деньги списались, но никуда не зачислились | РЕШЕНИЕ

С банковских счетов даугавпилчан пропадают деньги

На днях в редакцию позвонила жительница нашего города и сообщила, что она знает по меньшей мере шестерых даугавпилчан, у которых с банковского счета пропали деньги

Информация о таких происшествиях обычно широко не распространяется – видимо, банки, используя свое влияние, делают все возможное, чтобы она не просочилась в прессу. Тем не менее, сообщает Госполиция, с развитием интернета увеличивается количество случаев мошенничества, когда данные банковских карт попадают в руки преступников, в результате чего со счетов людей исчезают деньги.

По статистике, даже у нас в Латвии чуть ли не каждый второй день полицейские заводят уголовные дела по факту создания, распространения, хранения и использования программ и оборудования, предназначенных для незаконного получения данных и платежных средств, взлома финансовых инструментов. 

Непридуманные истории

«В выходные мне позвонили из банка полдвенадцатого ночи, – рассказывает одна из потерпевших, – и спросили, снимаю ли я по интернету деньги для оплаты покупок. Я ответила, что не снимаю и покупки не делаю.

«Смотрите – у вас сделаны покупки. Вашу карточку блокировать?» – спросили меня.

«Конечно, блокировать», – ответила я.

В понедельник к 9 часам отправилась в свой банк. Объясняю: мол, мне позвонили, сообщили, что с моего расчетного счета сняты деньги. Интересуюсь, сколько денег у меня осталось на счету.

«Ничего не осталось», – отвечают мне.

Короче говоря, из 1608 евро, которые у меня были на счету, не осталось ничего. Мне показали распечатку. Как потом я выяснила, снятыми с моего счета деньгами через интернет расплачивались где-то за границей – то ли в Канаде, то ли в Японии.

Написала и оставила в банке заявление. Спустя время мне оттуда позвонили и сказали, что мне в компенсации отказано. Тогда я попросила, чтобы банк дал мне свое решение в письменном виде. Они говорят, что не дают. Я стала настаивать. В итоге, они сказали, что решение закажут, и я его получу через 2 недели. Вместе со всеми документами я пошла в полицию, в Крепость.

Я думала – может, со мной встретится следователь, но я разговаривала только с женщиной на ресепшен. Я описала ситуацию, приколола к заявлению банковскую распечатку и отдала. Затем попросила выдать мне уведомление, что у меня в полиции приняли заявление. Мне заявили, что такие справки в полиции не выдают.

В итоге, дежурной пришлось сделать отметку на копии моего заявления.

Я опять сходила в банк, написала заявление на повторное рассмотрение. В банке меня стали обвинять, что я кому-то отдала карточку. Но я нигде карточкой не рассчитываюсь, не делаю покупок, никому ее не даю!

В полиции мне сказали, что с такими заявлениями обращаются очень часто. Спросила: «Есть ли какой результат?». Дежурная только пожала плечами. Как я поняла, надеяться мне не на что. Такие дела рассматриваются подолгу, минимум полгода надо ждать. Интересно, что банк начал суетиться и сообщил мне, когда все деньги с расчетного счета ушли».

Второй случай по времени практически совпал с первым, и связан с тем же банком. Когда даугавпилчанка попыталась снять деньги через банкомат, выяснилось, что с ее счета снято 170 евро – вся ее пенсия.

В банке, правда, признали, что произошла ошибка оператора, и пообещали в течение месяца деньги вернуть. Для пожилой женщины-инвалида эти деньги – единственный источник дохода. И если бы не отзывчивые люди, ей просто не на что было бы прожить этот месяц.

Ожидая, пока банк вернет пропавшие деньги, женщина переживает из-за своего долга по коммунальным платежам за квартиру.

Как вернуть свои кровные?

Если у пострадавшей женщины-инвалида есть надежда на то, что банк ей вернет пропавшие деньги, то у героини первой истории все обстоит гораздо сложнее.

https://www.youtube.com/watch?v=g3JMJgKweD4

Специалисты утверждают, что пропажа денег со счета зачастую происходит из-за невнимательности или несерьезного отношения людей к безопасности своих данных.

Например, каждый второй пользователь компьютеров не спешит обновлять антивирусник и программы.

Но что делать, если у вас все в порядке с компьютером, вы аккуратно храните карточку и пароль, не делаете покупок в сомнительных интернет-магазинах – и все же с вашего банковского счета пропали деньги?

Первое: обратиться в банк. Все вопросы с банком лучше решать в письменной форме, а не в устной.

Клиенту необходимо написать заявление, потребовав, чтобы банк провел расследование конкретной сделки. Запомните!!! Именно банк должен выяснять законность списания денег со счетов клиента.

Если сделка будет признана незаконной, то банк будет обязан вернуть деньги на счет пострадавших.

Второе: если банк не хочет самостоятельно разбираться и предлагает клиенту разбираться самому, то последний может пожаловаться – как в Центр защиты прав потребителей, так и омбудсмену Ассоциации коммерческих банков.

По следам банковских пропаж

С просьбой прокомментировать факты пропажи денег с расчетных счетов «Наш город.» обратился в Латгальское управление полиции. В полиции подтвердили, что они получили заявление о пропаже денег в банке. Несмотря на то, что такие дела специалисты называют «темниками», в описываемом случае «явно все выяснится, что и как случилось».

«Такие случаи бывают крайне редко, – сообщила Анастасия Лайзане. – Если не была потеряна кредитка с PIN-кодом или банковские документы, снять деньги с банковского счета практически невозможно. К нам полицию с подобными заявлениями обращаются крайне редко. Поэтому такой статистики у нас не ведется».

Банк, в котором исчезли деньги со счетов, конкретного ответа по пропаже денег в Даугавпилсском филиале банка не дал, но сообщил, что своих клиентов они постоянно предупреждают о необходимости регулярно отслеживать сделки на своем счету.

Например, пользователи карт могут подключаться к sms-услуге банка и моментально узнавать, что со счета произошло списание денег. Если клиент получил сообщение об операции, которую не совершал, и заметил что-то подозрительное – необходимо сразу звонить в банк и блокировать свою карту.

Тогда его специалисты смогут оперативно предоставить информацию о месте снятия денег либо о получателе платежа. 

Банк также признается, что к ним регулярно обращаются клиенты, пострадавшие во время сделок с нечестными торговцами. Поэтому перед тем, как делать покупку в интернет-магазине, банк посоветовал проверять торговца,

В общем, будьте бдительны: как откровенно признался в одном из интервью омбудсмен Айварс Граудиньш, они редко принимают решение в пользу клиентов, у которых со счетов пропали деньги.

Кстати, знайте, что многие банки (и не только в Латвии) отказываются рассматривать случаи, когда был использован PIN-код карты. В такой ситуации виноватым они обычно считают владельца карты: мол, сам виноват – не уберег.

О том, как будет идти расследование, как банк объяснит описанный случай с даугавпилчанкой, «Наш город» обязательно проинформирует своих читателей.

КСТАТИ

80% случаев пропажи денег со счета происходят из-за неправильного хранения карты

Только в 62% случаев удается возвратить пропавшие со счета деньги

 33% жалоб клиента о пропаже денег со счета признается необоснованной

Видео:Как ИП вывести деньги с расчётного счёта. Бизнес и налогиСкачать

Как ИП вывести деньги с расчётного счёта. Бизнес и налоги

Сбербанк пропали деньги со счета

Пропали деньги с расчётного счёта. Что случилось?

  • Жалобы на банк и коллекторов
  • Что делать, если с карты Сбербанка пропали деньги?

С карты сбербанка исчезли деньги Усовершенствование компьютерных технологий и развитие IT-сферы дает огромный простор мошенникам для их деятельности.

Поэтому в настоящее время нередки случаи, когда с банковской карты или электронного счета пропадают денежные средства. В некоторых случаях деньги “теряются” из-за неверных банковских операций, но иногда это происходит и по причине их кражи со счета злоумышленниками.

Когда сбой дает банковская система вернуть деньги намного проще, так как все транзакции банка фиксируются, а вот уследить на какие счета перевели ваши деньги мошенники не так просто.

Для отслеживания их действий необходимы и приостановка действия карты и написание заявления о пропаже денег со счета в банке.

Важно

Приставу предоставляются сведения относительно банка заемщика и о размере денежных средств, находящихся на его счету. Судебный исполнитель может сразу подать запрос с требованием взыскать с должника определенную сумму.

Финансовая организация обязана за кратчайшее время выполнить требуемые предписания. В случае если на счету клиента нет достаточной суммы, тогда постановление фиксируется в специальном реестре и, с первыми поступлениями, средства будут списаны.
Как происходят отчисления Финансовые организации производят отчисления исходя из принципа, что заемщик обязан погашать задолженности. Выписки о состоянии счета клиента поступают приставу в течение 7 дней с момента подачи запроса в налоговую службу. Банк в обязательном порядке исполняет любые постановления представителя власти. Исключением является отсутствие средств или арест счетов должника.

Что делать, если с карты сбербанка пропали деньги

Внимание

При ошибочном взимании со счета большей суммы, чем была указана в предписании, деньги возвращаются на карточку заемщика. Для возврата средств уместно обратиться к исполнителю или в финансовое учреждение.

До проведения приходной операции судебный пристав вправе списать все имеющиеся на карте финансы. В дальнейшем закон РФ позволяет взимать не более половины суммы каждой приходной операции, в том числе аванса или премии.
По окончании принудительного списания, исполнитель судебного решения обязан закрыть производство. Представитель власти направляет соответствующие инструкции в финансовое учреждение.
После этого отчисления с карточного счета клиента будут прекращены. Кроме того пристав отсылает исполнительный лист в суд.

https://www.youtube.com/watch?v=_u0PVkqKdSs

Если вам позвонил неизвестный с незнакомого номера и представился сотрудником банка, не стоит поддаваться на провокации, и постарайтесь сразу закончить диалог, потом позвоните оператору на горячую линию, получите информацию о состоянии своего счета и заблокируйте временно карту.

При входе в личный кабинет Сбербанк Онлайн обращайте внимание на то, что от вас потребуется только логин, пароль и одноразовый код, прочие данные для доступа к счетам не нужны, в противном случае – это копия сайта и вам нужно срочно его покинуть, затем обратиться на горячую линию банка.

Кроме того, банк не запрашивает одноразовый пароль для отмены транзакций – это также действия мошенников. Пример сообщения от злоумышленников Сняли деньги со сберкнижки, что делать В общем, вы можете узнать, если на вашем счету деньги или нет, если обратитесь непосредственно в отделение банка.

Что делать, если с карты сбербанка пропали деньги?

Это позволит мгновенно отреагировать в случае необходимости:

  1. Уведомить работника финансовой организации;
  2. Заблокировать карточку.
  • Часто реквизиты для осуществления звонков указываются на обратной стороне магнитного носителя. Однако в случае утери или кражи карты, номер станет недоступным. По этой причине полезно заблаговременно записать телефонные номера в записную книжку, которую клиент носит с собой.
  • Советуется хранить бумажник или просто карты во внутреннем потайном кармане. Такое отношение снизит вероятность кражи, утери. В случае если карточка не понадобитсяв течение дня, уместно не носить ее с собой.
  • Напоминание: не нужно хранить в одном месте карточку и пин-код.

Могут ли мошенники снять деньги со сберкнижки через онлайн

Пользователь переходит по ссылке и совершает попытку входа в свой кабинет. Таким образом, злоумышленник получает все нужные ему данные и может без труда открыть личный кабинет жертвы и соответственно совершить любые операции со счетами.

Пример сообщения от злоумышленников Аналогичным образом мошенники могут получить доступ к мобильному приложению. Для этого создаются вирусные программы, которые вам могут предложить скачать через СМС, ММС или электронную почту.


Далее, при попытке войти в мобильное приложение Сбербанк Онлайн программное обеспечение, зараженное вирусом, перенаправляет пользователя на сайт-ловушку, и злоумышленник получает данные для доступа к средствам жертвы.

При входе на сайт Сбербанка Онлайн обращайте внимание на его дизайн, потому что в большинстве случаев мошенникам редко удается создать точную копию интернет-банкинга.

Видео:Как легально вывести деньги с расчётного счёта ООО. Бизнес и налогиСкачать

Как легально вывести деньги с расчётного счёта ООО. Бизнес и налоги

Что делать если со счета в банке украли деньги? | Информационный портал

Пропали деньги с расчётного счёта. Что случилось?

Крайне рекомендую всем поставить услугу смс-уведомлений по движению средств по вашему счету. В этом случае вы наиболее оперативно получите информацию о краже денег. Во всяком случае, чем чаще вы интересуетесь состоянием вашего счета, например, через Интернет-банкинг, тем лучше.

Согласитесь, что чем раньше вы получите информацию о краже, тем больше у вас шансов на возврат. Если вы обнаружите хищение только через месяц, получив бумажную выписку по счету, то даже вспомнить, где вы были и чего делали в момент снятия денег мошенниками, может быть затруднительно, не говоря уже о поиске свидетелей вашего неучастия.

Смс-уведомление, возможно, позволит вам защитить хотя бы часть своих средств, поскольку даст возможность более-менее оперативно заблокировать карту. Сам факт блокировки карты во время снятия денег мошенниками впоследствии будет одним из доказательств, пусть и косвенным, вашего алиби.

Помните, пользование картой, в особенности не снабженной микропроцессором (чипом) является весьма рискованным мероприятием. Услуга банка по предоставлению карты – заведомо ВЫСОКООПАСНА.

Особенно в России, где, в отличие от цивилизованных стран, нет закона о «нулевой ответственности», то есть «там на Западе» вы только подписываете бумагу в банке, что предупреждены об уголовной ответственности, если банк потом докажет, что это вы сами украли деньги, и незамедлительно получаете от банка полное возмещение.

В России же вам самим предстоит доказать, что вы не мошенник, а жертва. Увы, таковы реалии нашей «суверенной» демократии. В последнее время появилась информация, что наши законодатели вдруг захотели «приблизиться» к западным стандартам и ввести такой же принцип «нулевой ответственности» и в России (с удержанием все же 10% денег с клиента.. ), однако пока это не факт.

Шаг 2. Кража

Итак, вам не повезло. С этого момента вы не должны надеяться, что банк вернет вам деньги по вашему заявлению. Конечно, это может произойти, но лучше быть готовым к отрицательному исходу. Поэтому вы немедленно приступаете к сбору доказательств вашей невиновности.

Помните, что чем больше доказательств вы соберете, тем лучше.Кража может произойти в другом городе, в другой стране, однако, это может случиться и в вашем городе, поэтому так важно получить информацию об этом событии как можно раньше (смс-уведомление).

Сразу найдите свидетелей (сослуживцев по работе или просто тех, кто находится рядом), которые подтвердят, что в данное время вы находились именно там, где находились, а не на месте преступления. Зафиксируйте в их сознании дату и время, обязательно покажите им вашу карту, попросите записать ее номер.

Можно взять тут же у них письменное свидетельство, где они опишут дату, время, номер карты, которую вы им предъявили и поставят свою подпись с реквизитами своего паспорта.

https://www.youtube.com/watch?v=9Mal_KzSjJQ

Возможны также любые другие доказательства вашего присутствия в данном месте в данное время, например, снимки с камер слежения в офисе с вашим изображением с указанием даты и времени.

Если ваша карта не заблокирована и на ней остались деньги, снимите в ближайшем банкомате какую-нибудь сумму или сделайте покупку.

Это тоже будет служить доказательством вашего присутствия в определенном месте в определенное время. Если деньги сняты полностью и блокировать карту не имеет смысла, можно просто получить чек о нулевом остатке, на котором тоже будут стоять дата и время, правда, для этого нужен банкомат именно вашего банка.

Возьмите у вашего мобильного оператора распечатку ваших телефонных переговоров, где будет указано время прихода смс-уведомлений о снятии денег и вашего звонка в банк с просьбой о блокировке карты.Если вы получили информацию о снятии денег достаточно поздно, все равно позвоните в банк, заблокируйте карту, опишите ситуацию.

Помните, что разговоры с банком записываются и впоследствии эту запись можно будет истребовать у банка.Если деньги сняты в другой стране, сделайте копии страниц заграничного паспорта, откуда будет ясно, что вы туда в это время не выезжали.

В общем, в каждом конкретном случае доказательства могут быть разными, но они ДОЛЖНЫ БЫТЬ.

Поэтому не теряйте время и собирайте их.

Шаг 3. Общение с банком после кражи

Когда вы собрали максимум доказательств на месте в момент получения информации о краже, вам следует сразу же направиться в банк для подачи заявления о несогласии с операциями и сдать карту. Обязательно возьмите копию этого заявления и расписку о сдаче карты.

Если у вас не сохранились копии вашего договора с банком на обслуживание счета и карты и прочих документов, сопутствующих договору, попросите их вам заново предоставить. Изучите внимательно эти документы, вряд ли вы их когда-нибудь читали. Банк должен будет расследовать эту ситуацию. Будет расследовать ее долго.

А вы не тратьте время понапрасну и приступайте к шагу 4.

Шаг 4. Поход в милицию

Напишите заявление в произвольной форме с кратким описанием произошедшего случая. Отнесите его в районное отделение милиции по месту вашей прописки. Копию оставьте себе. Вам должны выдать талон-уведомление, подтверждающий принятие вашего заявления и его регистрацию.

Шаг 5. Кто поможет? Только суд

В случае отказа банка в возврате средств, вам поможет только суд. Все иные инстанции, ЦБ РФ, Банк России, РосПотребНадзор, Ассоциация российских банков, Администрация президента, Общество по защите животных и пр.

не могут повлиять и не повлияют на банк в плане возврата ваших денежных средств. Стоит ли тратить время на обращения в эти инстанции – решать вам.Итак, только суд.

Пока банк будет проводить свое расследование, вы приступайте к подготовке искового заявления.

В оптимальном случае исковым заявлением должен заниматься подготовленный юрист. Однако можно использовать уже имеющиеся материалы и написать его самостоятельно.

Все необходимые ссылки на соответствующие положения законодательства в вашем случае остаются, естественно, аналогичными. Вам остается лишь дописать суть вашего случая.

При написании искового заявления можно воспользоваться вот этим примером: http://pavel-yegorov.livejournal.com/

Не забудьте в качестве приложений к иску пристегнуть к нему все те доказательства, о которых говорилось выше.Исковое заявление нужно подавать в суд ПО МЕСТУ ВАШЕГО ЖИТЕЛЬСТВА.Будьте готовы к тому, что ответчик на первом же заседании оспорит подсудность данного дела и попросит суд перенаправить ваш иск по месту нахождения ответчика.

В случае Райффайзенбанка для Москвы это Мещанский суд, а для Санкт-Петербурга – Куйбышевский районный суд. При этом ответчик будет ссылаться на пункт вашего договора с банком, где прямо указано, что вы в этих судах должны судиться с банком.

В случае, если суд удовлетворит эту просьбу ответчика и перенаправит дело, вам следует ОБЯЗАТЕЛЬНО ПОДАТЬ ЧАСТНУЮ ЖАЛОБУ в городской (вышестоящий) суд, где обосновать свою правовую позицию. А именно:

1. Пункт 2 ст.

17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту:• нахождения организации• жительства или пребывания истца• заключения или исполнения договора

Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства.

2. Статья 29. Подсудность по выбору истца. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации.• 2.

Иск к организации, вытекающий из деятельности ее филиала или представительства, может быть предъявлен также в суд по месту нахождения ее филиала или представительства.• 7.

Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту жительства или пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора.

• 10. Выбор между несколькими судами, которым согласно настоящей статье подсудно дело, принадлежит истцу.

3. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 года №7.• п.5. При принятии искового заявления следует иметь ввиду, что:— поскольку в соответствии с п.2.ст.

17 Закона РФ «О защите прав потребителей» иски по данной категории дел предъявляются в суд по месту жительства или пребывания истца, либо по месту заключения или исполнения договора, либо по месту нахождения организации (ее филиала или представительства) или месту жительства ответчика, являющегося индивидуальным предпринимателем, ни один из названных судов не вправе возвратить исковое заявление со ссылкой на п.2.ч.1 ст.135 ГПК РФ, так как в силу ч.ч. 7,10 ст.29 ГПК РФ выбор между несколькими судами, которым подсудно дело, принадлежит истцу.

А самое главное, если банк заранее в договоре указал место судебных разбирательств, то это положение НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНО в соответствии с Законом о защите прав потребителей:

«Статья 16 ЗоЗПП. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. «

Таким образом, если законом установлено, что суд выбирается истцом, то положение договора с заранее определенным местом судебного разбирательства является недействительным.

https://www.youtube.com/watch?v=7OS7fMZ6RpQ

Почему я не рекомендую судиться в суде по месту нахождения банка? Потому что юристы банка чувствуют себя там как дома. Ведь на самом деле они там днюют и ночуют, выбивая деньги с должников по кредитам, и судью видят чаще, чем своих родственников. И он их тоже.
Поэтому советую «играть на своем поле».

Теперь о том, стоит ли ждать 90 дней так называемого «банковского расследования» по поводу кражи денег с вашего счета, чтобы в конце концов получить письменный отказ…В моем случае, очевидно, этого можно было не делать и вот почему.

В договоре с банком сказано, что «денежные средства списываются со счета клиента на основании электронных данных, поступивших из платежной системы, которые признаются распоряжением клиента при использовании Карты клиента».

4 декабря 2008 года деньги были похищены и, естественно ЗАБЛОКИРОВАНЫ на моем счете.

В тот же день я принес заявление о несогласии с операциями и сдал свою карту в банк под расписку. А 8 декабря 2008 года, то есть через 4 дня деньги были СПИСАНЫ со счета.

Таким образом, 8 декабря 2008 года банк НЕ ИМЕЛ МОЕГО РАСПОРЯЖЕНИЯ НА СПИСАНИЕ ДЕНЕГ, а, напротив, имел «обратное» распоряжение о несписании в виде заявления о несогласии. В этом уже состояло нарушение банком договорных условий, и можно было уже смело идти в суд.

Таким образом, в случае хищения ваших денег очень важно как можно раньше отследить этот факт и идти в банк сдавать карту и писать заявление о несогласии пока деньги еще только ЗАБЛОКИРОВАНЫ, НО НЕ СПИСАНЫ с вашего счета.

Напоследок еще раз хочу напомнить, что автор этого текста выиграл дело в суде первой инстанции 22 апреля 2010 года.

——————————————————————-

Текст полностью взят с сайта banki.ru

Видео:Пособие к действию по краже электронных ДС с банковских счетов и псевдо пенсий.Скачать

Пособие к действию по краже электронных ДС с банковских счетов и псевдо пенсий.

Списание средств с расчётного счёта. Что делать?

Пропали деньги с расчётного счёта. Что случилось?

Ситуации, когда внезапно ООО или ИП лишается доступа к собственным финансам, размещенным на расчетном счете в банке, встречаются довольно часто. Еще вчера платежные поручения отправлялись вовремя, деньги можно было обналичить по чеку или корпоративной карте – а сегодня на счету остались жалкие копейки или распоряжение деньгами вообще невозможно.

Вероятные причины пропажи денег со счёта

Причинами такой неприятности могут быть:

  • предписание ФНС о запрете на все расходные операции по счету, за исключением бюджетных платежей;
  • наложение ареста на определенную денежную сумму на счете по решению судебных органов или ФССП;
  • ограничения по любому движению денег на счете из-за отзыва лицензии у банка.

Компания, у которой заблокирован счет, не может проводить расчеты с партнерами или снимать наличные деньги.

Фактически, при таких обстоятельствах останавливается работа предприятия, и оно несет существенные убытки. Чтобы в минимальные сроки восстановить нормальное функционирование расчетного счета, следует точно знать причину безакцептного списания и ареста денежных средств.

Блокировка банковского счета налоговыми органами

Распоряжение банку о запрете на расход денег с расчетного счета налоговая инспекция выносит на основании ст.76 НК РФ.

Такая мера может быть принята в отношении ООО или ИП, которые нарушили требования налогового законодательства, а именно:

  • обязательные платежи в бюджет не были перечислены в предписанный законом срок;
  • не сданы (либо сданы с опозданием более 10 дней) декларации и расчеты по налогам;
  • нарушен регламент электронного документооборота – налогоплательщиком не подтверждено получение требования или уведомления, направленного ФНС.

Кроме того, если на предприятии проходит выездная налоговая проверка и у инспектора есть основания предполагать о нарушениях, за которые будет выписан серьезный штраф, то возможно блокирование счета в рамках обеспечительной меры.

https://www.youtube.com/watch?v=2xtlpnq9Ri8

Приостановление расходных операций по причине наличия недоимки по бюджетным платежам происходит в том случае, если на счете не хватает средств для оплаты всех платежных требований.

При достаточном количестве денег нужная сумма списывается в безакцептном порядке и налогоплательщик может пользоваться счетом в обычном режиме.

В случае полного блокирования счета в банке, несмотря на наличие достаточных сумм для перечисления недоимки по налогам, необходимо написать соответствующее заявление в налоговую службу и предоставить выписку с остатками по расчетному счету.

Обратите внимание: Решение о блокировании счета по причине неуплаты налогов должно быть датировано тем же числом, что и инкассовое требование. Если даты отличаются, то арест счета не является законным.

Можно ли пользоваться заблокированным расчетным счетом

Если налоговый орган вынес решение о полной приостановке расходных операций по банковскому счету ООО или ИП, то за налогоплательщиком сохраняется право пользоваться безналичными деньгами.

Допускается прохождение платежей с более высоким показателем очередности, а именно:

  • возмещение вреда здоровью, признанное судом;
  • алименты;
  • выплата зарплаты и выходного пособия увольняющимся сотрудникам;
  • выплата зарплаты действующим сотрудникам на основании решения КТС (комиссии по трудовым спорам).

Блокировка счета позволяет беспрепятственно платить деньги в счет уплаты любых налогов или страховых сборов.

Когда налоговые органы блокируют счет неправомерно

При аресте счета необходимо тщательно изучить выданное предписание, в котором указывается причина блокировки.

Возможно, налоговые инспекторы применили санкцию незаконно, превысив свои полномочия.

Не допускается наложение запрета на расходные операции по счету по следующим основаниям:

  • не вовремя сдана бухгалтерская отчетность (баланс и отчет о прибылях);
  • при перечислении налогов допущены технические ошибки в платежных поручениях (неверно указаны КБК или реквизиты получателя) и платеж не дошел до налоговой инспекции.

Как разблокировать расчетный счет

Разблокировка счета – процедура, для которой потребуется определенное время. Для начала налогоплательщик обязан исправить допущенные нарушения – сдать положенные отчеты и уплатить налоги и пени. Сумму пеней можно посчитать на нашем калькуляторе расчета пени. После этого необходимо предъявить инспектору доказательства того, что все обязательства выполнены.

Важно: Во избежание двойного перечисления недоимки налогоплательщику следует обеспечить поступление на счет суммы, достаточной для погашения долга по инкассовому поручению, а не уплачивать их самостоятельно.

Решение об отмене блокировки счета принимается в течение 1-2 дней и передается в банк, обслуживающих налогоплательщика.

Руководитель или ИП, а также лицо, действующее по их доверенности, может получить в налоговой инспекции решение об отмене блокировки счета и передать его в банк лично. Так срок прохождения документа существенно сокращается.

До 2014 года при аресте счета можно было оперативно заключить договор об обслуживании с другим банком и открыть другой счет. Сейчас действует п.12 ст. 76 НР ФР, по которой банки не имеют права открывать счета или выдавать корпоративные дебетовые карты налогоплательщикам, имеющим заблокированный счет.

Арест счета по решению суда или судебных приставов

Принудительное списание денег со счета ООО или ИП без согласия его владельца может быть вызвано необходимостью исполнения судебного либо иного решения по взысканию задолженности.

Арестовать денежные средства на расчетном счете могут в следующих случаях:

  • если открыто исполнительное производство в отношении ООО или ИП;
  • в качестве обеспечительной меры по заявлению кредитора;
  • в ходе арбитражного процесса, где владелец счета выступает должником.

Принятое судом решение о взыскании с организации или ИП задолженности поступает в службу судебных приставов, которые обязаны исполнить постановление судебного органа.

Внимание: Если судебным приставам неизвестны реквизиты расчетного счета должника, то после розыска, направленного во все банки, арест накладывается на денежные средства, размещенные на всех действующих счетах должника.

Как происходит арест денег на счету

Судебный вердикт о взимании долга оформляется приказом или исполнительным листом, которые приставы передают для реализации в банковскую организацию. При наличии на счете достаточной для исполнения суммы, то дело заканчивается списанием долга. Оставшиеся на счете денежные средства используются в соответствии с намерениями владельца.

https://www.youtube.com/watch?v=q8j1FA23N_c

Если сумма на счете не позволяет покрыть все долги, то происходит блокирование расходных операций до того момента, пока новые денежные поступления не перекроют сумму задолженности.

Запомните: Исполнительное производство означает безусловное списание признанных денежных обязательств должника. Кроме долга приставы взыскивают понесенные кредитором судебные траты и сбор в пользу ФССП размером в 7% от задолженности.

В отличие от ситуации, связанной с блокировкой счета по инициативе налоговой службы, при аресте денежных средств на расчетном счете возможно открытие нового счета в другом банке.

Снятие ареста

Согласно ст. 81 ФЗ «Об исполнительном производстве» служба судебных приставов немедленно должна снять арест после погашения всех обязательств должника.

Чтобы ускорить этот процесс, уполномоченному лицу владельца расчетного счета целесообразно обратиться в ФССП с ходатайством об отмене принудительного взыскания.

К заявлению-ходатайству необходимо приложить банковские документы, подтверждающие уплату всех долгов.

На основании поданных документов пристав-исполнитель выносит постановление об окончании исполнительного производства и снятии ареста. После передачи постановления в банк счет становится доступным для совершения любых расходных операций.

Аннулирование лицензии у банка

Самый сложный вариант развития событий, на основании которого ООО или ИП может лишиться собственных средств – отзыв лицензии у банка, в котором открыт расчетный счет. В этом случае процедура возврата денег может растянуться на весьма продолжительный срок.

После того, как финансовое учреждение лишается лицензии, Центробанк формирует временную администрацию, которая будет сопровождать работу с бывшими клиентами банка.

Владелец счета должен подать на имя временной администрации заявление с указанием требований кредитора.

После этого ООО или ИП включается в реестр, и, после завершения процедуры ликвидации банка, может рассчитывать на возврат части заявленных требований.

Важно: Если сотрудники получали зарплату на пластиковые карты «лопнувшего» банка, они могут обратиться в Агентство по страхованию вкладов и получить компенсацию в сумме, имеющейся на карточном счете (но не более 1 миллиона рублей).

О закрытии обслуживающего банка владелец счета должен сразу сообщить своим контрагентам. Обязательным шагом должна быть сверка с партнерами и контролирующими органами на предмет прохождения последних платежей. Может случиться так, что деньги «зависнут» по пути из закрытого банка и придется в суде доказывать факт своевременной и полной оплаты обязательных платежей.

Видео:Как ИП перевести деньги с расчётного счёта на личную карту и не получить проблем с банком по 115-ФЗСкачать

Как ИП перевести деньги с расчётного счёта на личную карту и не получить проблем с банком по 115-ФЗ

Как вернуть незаконно списанные со счета деньги?

Пропали деньги с расчётного счёта. Что случилось?

В этой статье речь пойдет о незаконных списаниях денег со счета с помощью онлайн-банка. Это изобретение может существенно упрощать жизнь владельцам банковских счетов. Но очень важно его правильно использовать, иначе можно стать жертвой злоумышленников. Как пропадают деньги со счета, как защититься от мошенников, что делать, если со счета пропали деньги? Обо всем по порядку.

1) «Семен-Семеныч…»

Когда-то давно Семен Семеныч оформил в банке смс-уведомления по всем операциям по своей зарплатной карточке. Потом решил сменить мобильный номер, а старую симку выкинуть. Разумеется, банку сообщать не стал, «а то еще достанут своей рекламой». Прошло несколько месяцев.

Поскольку старую симку Семен Семеныч не использовал, сотовый оператор передал номер другому. Новый владелец номера, получив пачку смсок о поступлении денег на незнакомый счет в банке, решил воспользоваться случаем.

Имея доступ к мобильному номеру, он получил все пароли к онлайн-банку и перевел деньги на свой мобильный.

2) «С глаз долой — из сердца вон! А симочку я оставлю…»

Три года Галина встречалась с Геннадием. Уже и жили вместе, и даже подумывали о свадьбе, но что-то не срослось. Галина ушла от Геннадия.

Сим-карту, оформленную на Геннадия, Галина решила оставить себе: уж больно красивый номер, да и подруги все знают его. К несчастью, именно на этот номер Галина когда-то привязала мобильный банк.

Геннадий, помня об этом, пошел в салон сотовой связи и попросил сделать дубликат симки. Так у Геннадия оказался доступ к счету бывшей подруги…

3) «У меня голова дырявая…»

Тамара Петровна оформила в госбанке карточку, чтобы не стоять за пенсией на почте. Однажды на рынке она выронила кошелек, а может, кто-то его вытянул из сумки. В кошельке было полпенсии, да еще карта.

Да еще бумажка с пин-кодом в потайном кармане: никак его запомнить не могла. Вечером на мобильник пришла эсэмэска какая-то непонятная, банк все слал что-то постоянно. Тамара Петровна пошла в банк и узнала, что на счете у нее ноль.

Пропала и пенсия, и деньги, отложенные на лечение зубов.

4) «Ловись, рыбка!»

Валерий Иванович решил не отставать от прогресса и оформил себе «банк на диване». Пришлось для этого и с интернетом познакомиться, и завести электронный ящик. На днях банк ему туда прислал письмо: мол, здравствуйте, это ваш банк, просим вас обновить анкетные данные вот по этой ссылке.

Валерий Иванович добросовестно по ссылке перешел, ввел логин и пароль, номер телефона. С одноразовым паролем, правда, беда вышла: ввел, а сайт выдал ошибку. Но банк тут же перезвонил и уточнил пароль по телефону. Тут же пришла смс о списании со счета 10000 рублей, потом еще 20000 рублей.

В банке Валерию Ивановичу сказали, что это был фишинг.

Для справки:Фишинговый сайт — это страница в интернете, которая почти точно копирует сайт вашего интернет-банка.

Злоумышленники создают ее, чтобы выманивать у людей персональные данные: главным образом, доступ к онлайн-банку (логин и пароль, телефон, одноразовые пароли).

Ссылку на фишинговый сайт могут прислать по электронной почте, замаскировав под письмо от банка. Также подмена настоящей страницы банка на фишинговую может произойти, если компьютер заражен вирусом.

https://www.youtube.com/watch?v=ZWqBgkbYAKw

Примеры фишинговых страниц, маскирующихся под онлайн-банк Сбербанка

Также деньги могут быть похищены с карт, если на банкомате был установлен скиммер — устройство, которое считывает данные с магнитной полосы банковской карты. На основании этих данных мошенники делают дубликаты банковских карт. Кроме того, они устанавливают на банкомат камеру, чтобы подсмотреть ваш пин-код при вводе.

Какому банкомату можно нельзя доверять

Как обезопасить себя при использовании онлайн-банка и банковских карт?

  • Всегда используйте свой актуальный телефонный номер для привязки к мобильному банку. Этот номер должен быть оформлен на вас, чтобы всегда была возможность восстановить или заблокировать сим-карту. Также можно использовать отдельную сим-карту только под банк-клиент, чтобы нигде больше не светить этот номер.

    Не стоит привязывать интернет-банк к тем номерам, которыми вы не пользуетесь: у сотовых операторов есть право блокировать номер и передавать его другому абоненту при длительном неиспользовании. При смене мобильного номера, краже телефона, утере сим-карты сразу же обратитесь в банк с письменным заявлением о смене номера телефона.

    Проверьте, чтобы старый номер был отовсюду удален. При закрытии счета, перевыпуске карты также подавайте письменное заявление об отключении мобильного банка.

  • До оформления банковской карты и доступа к онлайн-банку внимательно прочитайте и разберитесь в правилах оказания этих услуг.

    Если вам что-то непонятно, не стесняйтесь попросить сотрудников банка объяснить вам. Конечно, банковские правила не всегда просто читать, но у большинства банков на сайтах размещены ответы на часто задаваемые вопросы.

    Помните: если вы расписались в банке о том, что все правила поняли и со всем согласны, вы не сможете потом ссылаться на то, что банк не довел вас всю необходимую информацию.

Сбербанк: Часто задаваемые вопросы по банковским картам

ВТБ 24: Основные правила безопасной работы в Интернете

  • Регулярно обновляйте антивирус на всех своих компьютерах и мобильных устройствах (смартфоны, планшеты), устанавливайте только лицензионное программное обеспечение.
  • Не ходите по подозрительным баннерам на сайтах и сомнительным ссылкам, которые обещают «увеличить член», или «похудеть на 20 килограмм, как Пугачева». На таких сайтах очень часто можно подцепить вирус.
  • Регулярно проверяйте по выписке и интернет-банку все свои расходы и операции по картам. При обнаружении сомнительных операций сразу обращайтесь в банк.
  • Не храните карту вместе с пин-кодом. При утере или краже карты сразу же ее блокируйте. Помните, что по условиям договоров с банком ответственность за сохранность карты и пин-кода лежит на клиенте. Также запомните логин и пароль от интернет-банка и не храните бумажку с ними рядом с картой и пин-кодом.
  • Никому и никогда не сообщайте логин, пароль, пин-код, одноразовые пароли. У банка уже есть все ваши персональные данные, поэтому сотрудники банка никогда не будут вам звонить и просить назвать их.
  • Уточните в своем банке про дополнительные способы защиты: карточки с одноразовыми паролями, е-токены, виртуальные карты для покупок в интернете и т.д.
  • Установите себе лимиты на снятие денег со счета или карты. Ограничьте максимальную сумму ежедневных снятий через банкомат или онлайн-банк. В таком случае злоумышленники не смогут снять все ваши деньги без остатка, а вы получите дополнительное время для того, чтобы связаться с банком и приостановить или заблокировать операции.
  • Заходите в онлайн-банк только с официальной страницы банка.  Адресная строка должна быть подсвечена или выделена зеленым, а при нажатии на закрытый замочек появляется сообщение, что сайт проверен. Ссылка должна начинаться с https (защищенное соединение). Также на главной странице интернет-банка часто помещается предупреждение о мошенничестве. Например, у Сбербанка это будет выглядеть так:

Скриншот сайта https://online.sberbank.ru

На заметку:
Будьте крайне осторожны с такой опцией, как автоматический овердрафт по карте. Овердрафт позволит вам быстро взять у банка кредит, если на вашем счете будет недостаточно денег.

Это может быть удобно, например, если у вас возникли непредвиденные расходы в путешествии. Но имеет смысл отключить эту услугу сразу, как только она перестала быть вам нужна.

Если мошенники уведут вашу карту в минус, то рассчитываться по кредиту придется вам самостоятельно.

Что делать, если со счета незаконно списались деньги?

0) По телефону горячей линии, указанному на банковской карточке или на официальном сайте банка приостановите действие карты, сообщите о сомнительных операциях по вашему счету. Постарайтесь сохранить все данные, которые имеют отношение к операциям: смски о списаниях, скриншоты сайта, номера телефонов злоумышленников и т.д.

1) Как можно скорее обратитесь в банк с письменным заявлением о возврате денег по спорным операциям. Бланк заявления можно найти на сайте банка или получить прямо в отделении.

В заявлении укажите все обстоятельства спорной операции и обязательно попросите вернуть вам незаконно списанные суммы. Сдайте в банк скомпрометированную карту и заблокируйте ее.

Отключите мобильный банк от того номера, с помощью которого были похищены деньги.

Торопитесь:
По федеральному закону «О национальной платежной системе» (статья 9) об утрате электронного средства платежа или его использовании без вашего согласия вы обязаны сообщить банку незамедлительно, но не позднее следующего дня за днем получения смс-уведомления о спорной операции.

2) Обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве. Полиция возбудит уголовное дело, в котором вас признают потерпевшим и гражданским истцом.

В рамках этого уголовного дела или в отдельном гражданском процессе вы сможете заявить гражданский иск о взыскании украденных денег с виновника.

Если злоумышленники увели вашу карту в кредит, и вам пришлось вернуть эту сумму банку с процентами, вы можете требовать также возмещения этих убытков. До разрешения ситуации рассчитываться по кредиту придется вам.

3) При получении ответа от банка и постановления из полиции о возбуждении уголовного дела обратитесь со всеми документами к квалифицированному юристу. На основании всех обстоятельств дела надо проанализировать, есть ли в хищении денег вина банка, есть ли вина самого клиента, или виноваты третьи лица. На основании этих данных решайте вопрос об обращении в суд.

https://www.youtube.com/watch?v=_JA523cnM_w

Заявите ответчиком и банк, и злоумышленников. Однако следует помнить, что по судебной практике в таких ситуациях взыскание похищенных денег с банка возможно лишь при грубой ошибке банка (например, если он не приостановил операции по вашему счету после уведомления о мошеннических снятиях, и в результате со счета были списаны дополнительные суммы).

За какие незаконные списания со счета по закону отвечает банк:
*
если вы вовремя уведомили банк об утрате электронного средства платежа или операции без вашего согласия, но после этого с вашего счета списались еще какие-то суммы;
* если банк вообще не уведомлял вас должным образом о совершенной операции, которая была произведена без вашего согласия;
* если банк уведомлял вас о спорной операции, вы вовремя сообщили банку об утрате средства платежа или операции без вашего согласия, и банк не доказал, что вы нарушили порядок использования средства платежа.

Также можно привлечь к участию в деле в качестве третьего лица мобильного оператора или ходатайствовать перед судом о запросе у него необходимой информации (в т.ч. о владельце мобильного номера, на который были перечислены похищенные деньги).

В тему: Мошенничества с сим-картами: что делать и как избежать?
Владельцы мобильного банка на Андроиде могли подцепить вирус из рекламы

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей. Образцы претензий

Кот-юрист в Телеграме и ТамТаме

📸 Видео

Почему "пропадают" деньги с расчетного счета и о Судебных Приказах.Скачать

Почему "пропадают" деньги с расчетного счета и о Судебных Приказах.

ПРОПАЛИ ДЕНЬГИ СО СЧЕТА!!! Что делать? Как в Америке и что у насСкачать

ПРОПАЛИ ДЕНЬГИ СО СЧЕТА!!! Что делать? Как в Америке и что у нас

Украли деньги с расчетного счета. Тема: Киберпреступность. Частный детектив Маслов В.А.Скачать

Украли деньги с расчетного счета. Тема: Киберпреступность. Частный детектив Маслов В.А.

ЧТО ДЕЛАТЬ, если с банковской карты сняли деньги мошенники?Скачать

ЧТО ДЕЛАТЬ, если с банковской карты сняли деньги мошенники?

Как законно снять деньги с расчетного счета? 6 способов вытащить наличку из своей фирмыСкачать

Как законно снять деньги с расчетного счета? 6 способов вытащить наличку из своей фирмы

Что делать если украли деньги с банковской карты | Мошенники | Чарджбэк | Неосновательное обогащениеСкачать

Что делать если украли деньги с банковской карты | Мошенники | Чарджбэк | Неосновательное обогащение

Почему налоговая блокирует счета ИП и ООО. Как разблокировать расчетный счет. Бизнес и налоги.Скачать

Почему налоговая блокирует счета ИП и ООО. Как разблокировать расчетный счет. Бизнес и налоги.

Что делать, если ФНС заблокировала расчетный счет (ИП/РФ)Скачать

Что делать, если ФНС заблокировала расчетный счет (ИП/РФ)

❓ Кому легче снимать деньги с расчетного счета? 🤔Скачать

❓ Кому легче снимать деньги с расчетного счета? 🤔

Списали (украли) деньги с банковской карты! Что делать?!Скачать

Списали (украли) деньги с банковской карты! Что делать?!

Вывод денег с расчетного счета / Как законно снять деньги, если заблокировали счет?Скачать

Вывод денег с расчетного счета / Как законно снять деньги, если заблокировали счет?

🤷‍♂️Налоговая списала деньги со счета. Что делать?Скачать

🤷‍♂️Налоговая списала деньги со счета. Что делать?

Что делать если мошенники украли деньги со счета в банке?Скачать

Что делать если мошенники украли деньги со счета в банке?

Обналичка - перечислили деньги на ИП или ООО и контрагент пропал? Как вернуть деньги обратно.Скачать

Обналичка - перечислили деньги на ИП или ООО и контрагент пропал? Как вернуть деньги обратно.

Когда возможен перевод с отдельного банковского счета на расчетныйСкачать

Когда возможен перевод с отдельного банковского счета на расчетный
Поделиться или сохранить к себе: